I Owe U: La dette étudiante totale atteint 1,5 billion de dollars, presque double le marché du logement américain
SANTA CLARA, Californie — Realtor.com®, The Home of Home Search™, a publié aujourd’hui de nouvelles données qui ont trouvé la dette totale des étudiants pourrait acheter chaque maison américaine sur le marché 1,9 fois plus. Avec l’augmentation des coûts de l’éducation, les étudiants empruntent de plus en plus d’argent, ce qui a conduit à un retard dans l’accession à la propriété que l’emprunteur moyen de prêts étudiants doit 34 500 $ – 8 500 $ de plus que l’acompte typique de 26 000 $.
« L’endettement des étudiants a atteint un sommet sans fin alors que le prix de l’éducation continue de dépasser la croissance des salaires, ce qui empêche de nombreux acheteurs potentiels d’acheter une maison », selon realtor.com économiste principal de®, George Ratiu. . « On s’attend déjà à ce que la dette étudiante ait un impact sur la capacité des emprunteurs d’acheter une maison et on s’attend à ce que la dette d’éducation entrave les décisions financières des consommateurs pendant de nombreuses années. »
Les étudiants s’endettent davantage que jamais pour couvrir leurs dépenses, selon le ministère de l’Éducation. Cela s’explique en partie par le fait que la croissance des salaires a stagné par rapport à la croissance rapide du coût de l’enseignement supérieur. Les frais de scolarité typiques dans une université publique ont augmenté quatre fois plus que le salaire moyen depuis 1986, et les frais de scolarité universitaires privés ont augmenté sept fois le taux du salaire moyen au cours de la même période.
À l’échelle nationale, le prix de vente médian d’une maison américaine est de 260 000 $,selon realtor.com®. Avec un acompte typique de 10 pour cent qui sortirait à 26 000 $,ce qui est 8 500 $ de moins que la dette étudiante moyenne de 34 500 $. En outre, la valeur totale des maisons américaines sur le marché est de 780 milliards de dollars. C’est 1,9 fois moins que la dette étudiante totale de 1,5 billion de dollars supportée par 42,8 millions d’emprunteurs.
Avec 15,1 millions d’étudiants, les millennials représentent 34 % de tous les étudiants emprunteurs. La dette totale de la génération s’est accumulée à 498 milliards de dollars, soit plus de la moitié de la valeur de toutes les maisons américaines à vendre. Les Millennials ont un solde moyen de $33,000 par emprunteur, qui est $7.000 de plus que l’acompte typique sur la maison médiane des États-Unis. En comparaison, l’acompte médian pour les millénaires est de 11 400 $,selon realtor.com.
« L’implication importante de l’endettement croissant est que les jeunes générations retardent les grandes décisions de vie », a ajouté Ratiu. Sur le front de l’immobilier, la crise de l’abordabilité dans les grandes villes pousse les jeunes familles vers des marchés plus abordables du Midwest et du Sud, où les économies pour un acompte s’étendent beaucoup plus loin et peuvent transformer la propriété d’une maison d’un rêve futur dans la réalité d’aujourd’hui.
Selon un récent rapport de la NAR, 26 pour cent des millennials citent les prêts étudiants comme le principal obstacle à l’épargne pour un acompte. En outre, 61 pour cent de ces millennials disent que leurs prêts étudiants ont retardé leur achat à la maison.
Au niveau de l’État, l’État avec le plus grand solde de prêts en souffrance est la Californie, avec 116 milliards de dollars de dette étudiante. Pendant ce temps, Washington, D.C. a le plus grand solde moyen par emprunteur à 52 581 $.
L’Ohio a l’acompte le plus abordable, comparé à la charge de dette éducative, où l’acompte moyen sur une maison à prix médian dans l’Ohio est 53 pour cent du solde moyen de prêt étudiant. L’Ohio est suivi par l’Alabama, Michigan, Arkansas, et l’Oklahoma. À court terme, un acompte élevé par rapport au ratio de la dette étudiante retardera la capacité de nombreux acheteurs d’entrer sur le marché, tout en réduisant l’accès aux stocks disponibles.
Répartition nationale – Acompte par rapport à la dette |
|||||
total |
total |
Avg Dette Par |
Accueil médian |
10% vers le bas |
duvet |
1.48 billion |
42,8 millions |
34 500 $ |
260 000 $ |
26 000 $ |
75.4% |
Répartition de l’État – Acompte de paiement vs dette |
||||||
position |
Équilibre (en |
Emprunteurs |
Dette Avg |
Accueil médian |
10% vers le bas |
duvet |
Ohio |
50,50 $ (en) |
1,618 |
</td class=”p> |
rngen8″
31 217 $
164 900 $
16 500 $
52.9%
Alabama
18,20 $ (en)
548
33 218 $
182 000 $
17 818 $
53.6%
Arkansas
9,80 $ (en)
331
29 607 $
181 000 $
16 700 $
56.4%
Michigan
42,10 $ (en)
1,290
32 636 $
170 000 $
18 500 $
56.7%
Oklahoma
11,70 $ (en)
405
28 889 $
169 500 $
16 500 $
57.1%
Iowa
11,20 $ (en)
408
27 458 $
174 000 $
15 750 $
57.4%
Missouri
23,50 $ (en)
733
32 064 $
163 000 $
18 738 $
58.4%
ouest
Virginia
5,90 $ (en)
204
28 922 $
195 154 $
17 180 $
59.4%
Kentucky
15,50 $ (en)
527
29 423 $
231 000 $
17 650 $
60.0%
Géorgie
52,90 $ (en)
1,422
37 206 $
205 000 $
22 980 $
61.8%
Indiana
23,90 $ (en)
815
29 311 $
185 972 $
18 347 $
62.6%
Tennessee
24,40 $ (en)
740
32 973 $
187 500 $
21 000 $
63.7%
Pennsylvanie
52,30 $ (en)
1,610
32 491 $
215 000 $
21 000 $
64.6%
sud
Caroline
21,30 $ (en)
628
classe “prnews-span” – 33 933 $
226 000 $
22 200 $
65.4%
Illinois
50,70 $ (en)
1,466
34 589 $
222 000 $
22 700 $
65.6%
Nebraska
6,40 $ (en)
223
28 725 $
190 000 $
19 000 $
66.1%
Louisiane
16,60 $ (en)
540
30 729 $
205 000 $
20 450 $
66.5%
nord
Caroline
38,00 $ (en)
1,128
33 679 $
222 450 $
23 100 $
68.6%
Mississippi
12,30 $ (en)
382
32 207 $
235 000 $
22 501 $
69.9%
Wisconsin
19,00 $ (en)
664
28 614 $
200 000 $
20 000 $
69.9%
Nouveau
Mexique
6,00 $ (en)
198
30 349 $
218 250 $
21 908 $
72.2%
Floride
75,90 $ (en)
2,197
34 544 $
205 000 $
25 000 $
72.4%
sud
Dakota
2,90 $ (en)
102
28 431 $
250 000 $
20 650 $
72.6%
Vermont
2,30 $ (en)
69
33 333 $
243 750 $
24 375 $
73.1%
Kansas
10,10 $ (en)
346
29 174 $
230 000 $
22 115 $
75.8%
Maine
5,00 $ (en)
166
30 102 $
238 000 $
24 250 $
80.6%
Minnesota
21,90 $ (en)
724
</p class>
30253 $
243 100 $
24 500 $
81.0%
Delaware
3,60 $ (en)
109
32 907 $
245 025 $
26 990 $
82.0%
Connecticut
13,90 $ (en)
435
31 969 $
319 900 $
26 500 $
82.9%
Texas
89,50 $ (en)
2,992
29 911 $
272 000 $
24 807 $
82.9%
Arizona
24,10 $ (en)
749
32 193 $
215 000 $
26 800 $
83.2%
nord
Dakota
2,00 $
77
25 940 $
265 000 $
21 860 $
84.3%
Maryland
28,90 $ (en)
741
39 028 $
268 998 $
33 053 $
84.7%
Virginia
34,10 $ (en)
959
35 565 $
305 000 $
31 800 $
89.4%
Nouveau
Hampshire
5,30 $ (en)
171
30 940 $
317 250 $
28 000 $
90.5%
Idaho
5,90 $ (en)
197
29 919 $
270 000 $
27 313 $
91.3%
Wyoming
1,30 $ (en)
47
27 484 $
285 000 $
25 866 $
94.1%
Montana
3,30 $ (en)
111
29 837 $
255 000 $
28 755 $
96.4%
Alaska
1,90 $ (en)
61
31 148 $
280 125 $
30 049 $
96.5%
Rhode
île
3,70 $ (en)
126
classe ‘”prnews’p dnr”29 459 $
279 900 $
28 500 $
96.7%
Nouveau
York
76,50 $ (en)
2,192
34 895 $
303 125 $
34 500 $
98.9%
Nevada
8,80 $ (en)
286
30 812 $
308 360 $
31 000 $
100.6%
Oregon
16,50 $ (en)
490
33 646 $
334 375 $
35 000 $
104.0%
Nouveau
chandail
34,20 $ (en)
1,055
32 432 $
352 200 $
34 500 $
106.4%
Utah
7,90 $ (en)
269
29 412 $
336 250 $
33 000 $
112.2%
quartier
de Columbia
5,50 $ (en)
105
52 581 $
385 000 $
60 000 $
114.1%
Colorado
22,90 $ (en)
686
33 401 $
625 783 $
38 250 $
114.5%
Washington
22,60 $ (en)
706
32 016 $
387 700 $
38 500 $
120.3%
Massachusetts
25,70 $ (en)
814
31 584 $
430 000 $
42 200 $
133.6%
Californie
116,00 $ (en)
3,429
33 832 $
515 000 $
51 000 $
150.7%
Hawaii
3,60 $ (en)
108
33 395 $
537 050 $
57 500 $
172.2%
méthodologie
Données fédérales sur la dette de prêts aux étudiants prises auprès du ministère de l’Éducation des États-Unis, t2 2019.
Prix de vente à la maison tirés de realtor.com base de données de ventes à la maison, juillet 2019.
Valeur marchande totale dérivée de realtor.com base de données sur les inscriptions résidentielles, septembre 2019.
L’acompte médian millénaire est basé sur une analyse realtor.com d’un échantillon d’origines de prêts hypothécaires résidentiels d’Optimal Blue.
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