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De quels types d’assurance les locateurs ont-ils vraiment besoin?

Feb 21, 2020 7:50 AM ET

Posséder une propriété locative est un bon moyen de générer des revenus, mais être propriétaire n’est pas toujours une promenade dans le parc. Les propriétaires de propriété saillis savent transformer leurs unités locatives en investissements profitables, mais le coût de faire des affaires en tant qu’investisseur de propriété peut être raide.

En plus de payer l’hypothèque, les impôts fonciers, et de couvrir le coût des réparations, les propriétaires doivent également avoir une grande quantité d’assurance.

Quelles sont les polices d’assurance que les locateurs sont tenus de mettre en œuvre?

Les locateurs doivent avoir une assurance pour tout ce dont ils peuvent être tenus responsables, légalement ou autrement. Par exemple : dommages matériels, fuites de gaz, blessures causées par des passerelles mal construites, câblage défectueux et problèmes structurels. Tous les propriétaires devraient porter des polices d’assurance qui couvrent des dommages matériels et la responsabilité personnelle, mais les propriétaires de la Floride ont besoin d’un peu plus.

Pour les propriétaires de la Floride, le risque de dommages violents en cas de tempête est une menace réelle. Les dommages causés par la tempête à une maison coûtent cher à réparer et ne sont pas quelque chose que les propriétaires peuvent ignorer. La loi de la Floride donne aux locataires le droit d’exiger des réparations et de retenir le loyer si ces réparations ne sont pas faites. Bien sûr, pour retenir légalement le loyer faute de réparations, les locataires doivent demander les réparations en temps opportun et attendre un délai raisonnable avant de retenir le loyer.

Pour compenser le coût des réparations après les dommages causés par la tempête, les locateurs ont généralement plusieurs polices d’assurance. Puisque la Floride est sujette aux ouragans, l’assurance de base de propriétaires de propriétaires ne couvrira pas des dommages provoqués par des tempêtes violentes. Pour protéger leurs propriétés, les propriétaires d’une maison portent habituellement l’assurance additionnelle d’inondation et de tempête de vent parmi d’autres polices diverses. Ces polices ont habituellement des franchises forfaitaires ou prennent un pourcentage du paiement d’une réclamation.

En Floride, cependant, les compagnies d’assurance peuvent facturer des franchises spéciales pour les dommages causés par les ouragans dans certaines circonstances. Le facteur déterminant est énuméré dans chaque police, mais par exemple, une franchise spéciale d’ouragan peut entrer en puissance lorsqu’une tempête est nommée.

Le risque de dommages coûte cher au locateur

À un moment donné, si un propriétaire prend toutes les polices d’assurance possibles, le coût des polices d’assurance l’emporterait sur le coût des réparations. Il n’est pas possible pour chaque locateur d’avoir toutes les polices d’assurance disponibles. Les propriétaires doivent être sélectifs une fois qu’ils ont couvert les bases.

Les tempêtes présentent un risque de dommages importants, mais les locataires peuvent aussi faire de graves dommages. Par exemple, les propriétaires peuvent encourir des coûts imprévus qui peuvent être un énorme casse-tête. Par exemple, un locataire peut accidentellement mettre un trou dans le mur, casser un appareil, ou le toit peut commencer à fuir. Parfois, les dommages ne sont pas la faute du locataire, mais cela ne rend pas moins cher à réparer. Malheureusement, certaines réparations deviennent plus coûteuses avec le temps, et dans ce cas, l’augmentation des coûts peut être attribuée à l’omission du locataire de signaler le problème.

Certaines réparations ne sont pas une grosse affaire quand ils ne sont pas déclarés pendant une courte période de temps. Par exemple, un trou dans le mur ne va pas s’aggraver à moins que plus de dommages physiques sont faits. Un toit qui fuit, cependant, peut causer de graves dommages structurels lorsqu’il est laissé en mauvais état pendant un certain temps. Si un locataire ignore un toit qui fuit, les dommages peuvent tripler.

Les propriétaires sont à la merci de leurs locataires pour signaler les dégâts d’eau aussi vite que possible, mais cela n’arrive pas toujours. La réparation d’un toit qui fuit tout de suite peut coûterbeaucoup moins que la fixation d’un toit qui fuit qui fuit depuis un mois ou plus.

Etre propriétaire, c’est faire confiance aux locataires pour signaler les dommages

Les propriétaires qui ne vivent pas dans leurs unités ne sont pas toujours heads up sur les dommages. Parfois, au moment où le locataire appelle dans la réparation, les dommages sont graves et coûteux à réparer. Malheureusement, il n’y a aucune police d’assurance qui couvre un propriétaire d’une maison quand les réparations sont plus chères parce que leur locataire a attendu pour leur dire au sujet des dommages en temps opportun. Le seul recours du locateur est de réprimander le locataire pour avoir attendu trop longtemps pour signaler le problème.

Etre propriétaire est risqué, est-ce que ça vaut la peine?

Etre un propriétaire en Floride est risqué, mais pour des dizaines de milliers d’investisseurs immobiliers, les avantages l’emportent sur les risques. Comme pour tout investissement, les risques font partie du jeu. Le fait d’avoir les bonnes polices d’assurance atténue ces risques. Le fait d’être propriétaire vaut le temps, les efforts et les dépenses tant que vous détenez les polices d’assurance appropriées à l’emplacement de votre propriété.

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