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Combler le grand fossé entre les sexes et le financement de l’Afrique –

Feb 26, 2020 2:11 AM ET
 
 
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Soi Cate Chelang, designer et menuisier autodidacte, travaille dur. Elle dit que même après une décennie de gestion de son entreprise, elle est incapable d’obtenir du crédit bancaire pour se développer. Sa situation n’est pas unique en Afrique. Crédit: Miriam Gathigah/IPS

NAIROBI, 22 janvier 2020 (IPS) – Ce qui se situe entre Soi Cate Chelang et son rêve de transformer sa petite entreprise de fabrication de palettes en une grande entreprise, c’est le capital.

Au Kenya, Chelang pourrait bien être un pionnier dans la fabrication de sièges à partir de palettes en bois — les morceaux plats de bois utilisés pour soutenir les marchandises ou les conteneurs pendant l’expédition.

Bien qu’elle n’ait aucune formation formelle en menuiserie, Chelang dit IPS qu’elle vient d’une longue lignée de charpentiers, ayant formé sous son grand-père et son oncle. Et ce qu’elle ne sait pas, elle apprend des leçons en ligne sur la menuiserie.

Elle a lancé l’entreprise il y a plus de dix ans — avant que quelqu’un d’autre ne le fasse — et ses produits ont été populaires auprès des consommateurs.

« Mes créations se démarquent parce que je combine de nombreux éléments différents. Il ne s’agit pas seulement de transformer le bois en siège. J’utilise des tissus colorés et les clientes apprécient les tissus qui illuminent leurs maisons. Je fais aussi des meubles pour enfants à partir de palettes et j’utilise du tissu qui a des dessins animés populaires sur eux », explique-t-elle. Chelang vend son canapé de palette soudoyant trois places pour 100 à 300 dollars, selon la conception et le matériel utilisé.

Les clients cherchent ses services à travers ses pages de médias sociaux où elle commercialise ses produits sous le nom De Pallet Designs.

Pas assez de crédit pour croître

Mais la femme de 35 ans s’inquiète que la possibilité d’encaisser sur ses créations uniques la dépasse.

« Je n’ai pas l’argent pour mettre en place un atelier et une salle d’exposition appropriés. Je ne peux pas demander de contrats pour faire des sièges de palettes pour les grands clubs de divertissement de la ville parce que je n’ai pas de capitaux pour financer de telles commandes », dit-elle, expliquant que ces clubs sont intéressés par ses créations.

« J’ai réussi à prendre une commande de 5 000 dollars en 2018 parce qu’un de mes mentors m’a fourni le capital nécessaire pour financer la commande », dit-elle.

Mais c’était une fois-off. Parce que sans garantie, dit-elle, les banques lui accorderont un prêt d’entreprise. Donc pour l’instant, elle doit faire des places sur commande. Même dans ce cas, ses clients doivent d’abord payer 30 à 50 p. 100 du coût total pour lui permettre d’acheter du matériel et de payer une partie de ses coûts de main-d’œuvre.

« Je travaille quotidiennement avec trois charpentiers que je paie. Nous ne prenons qu’une commande à la fois parce que je n’ai pas un atelier approprié et je ne peux pas me permettre d’embaucher plus de charpentiers », explique Chelang.

Les circonstances ont permis de confiner son entreprise à son domicile de la ville de Kisumu, à quelque 350 kilomètres de Nairobi, la capitale du Kenya.

Crédit traditionnel non disponible pour les femmes africaines

Mais l’incapacité de Chelang à développer son entreprise n’est pas une nouvelle histoire. Selon l’indice MasterCard des femmes entrepreneurs 2017, le manque de capitaux est l’un des principaux défis auxquels sont confrontées les femmes qui font des affaires en Afrique aujourd’hui, en particulier en Afrique subsaharienne.

Et ce, malgré les données du rapport 2017-2018 du Global Entrepreneurship Monitor (GEM) montrant que l’Afrique subsaharienne a pris la tête de la même région où les femmes forment la majorité des travailleurs indépendants.

  • Selon le rapport, à l’échelle mondiale, l’Afrique a les attitudes les plus positives à l’égard de l’entrepreneuriat, puisque 76 % des adultes en âge de travailler considèrent l’entrepreneuriat comme un bon choix de carrière, tandis que 75 % croient que les entrepreneurs sont admirés dans leur Sociétés.
  • Au cours de la dernière décennie, le nombre de femmes qui se joignent à l’entrepreneuriat ne peut qu’augmenter, indique le rapport du GEM. Les femmes sont des développeurs de haute technologie au Kenya ou, comme Chelang, font des vagues dans le secteur informel.
  • Les femmes entrepreneurs travaillent également dans la fabrication d’acier en Afrique du Sud, ainsi que dans les entreprises de transformation du cacao en Côte d’Ivoire et dans la grande région d’Afrique de l’Ouest.
  • Plus impressionnant encore, l’indice MasterCard des femmes entrepreneurs 2017 indique que l’Ouganda et le Botswana ont le pourcentage le plus élevé de femmes entrepreneurs dans le monde. D’autres pays de cette ligue sont le Kenya, le Ghana, le Nigeria et la Zambie.
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Les femmes dans l’entrepreneuriat ont tout à gagner du financement de l’action positive de la Banque africaine de développement. Crédit: Miriam Gathigah/IPS

Mettre en place des structures financières durables au bénéfice des femmes africaines

Consciente des contraintes financières auxquelles sont confrontées les femmes en affaires, la Banque africaine de développement (BAD) fait des efforts concertés pour combler le fossé croissant de financement entre les entrepreneurs masculins et féminins en Afrique.

La banque panafricaine a placé l’écart de financement entre les entrepreneurs masculins et féminins à travers l’Afrique, à un énorme 42 milliards de dollars.

Pour combler cette lacune, les chefs d’État africains ont lancé le programme D’action pour la finance positive pour les femmes en Afrique (AFAWA) en 2016.

  • En tant qu’initiative panafricaine conjointe entre la BAD et le Fonds africain de garantie, AFAWA est un mécanisme de partage des risques qui permettra de réduire les risques de prêts aux entreprises appartenant à des femmes et aux entreprises dirigées par des femmes.
  • Lors du dernier Sommet mondial sur l’égalité des sexes qui s’est tenu à Kigali en 2019, AFAWA a été officiellement lancé au Rwanda. Le programme d’action positive a reçu un engagement d’un million de dollars de la part du gouvernement rwandais. Toujours en 2019, les dirigeants du G7 ont approuvé un paquet totalisant 251 millions de dollars à l’appui de l’AFAWA.
  • En outre, Attijariwafa Bank, une banque commerciale multinationale marocaine, et le Fonds de garantie africain ont signé un protocole d’accord de 50 millions de dollars en vue de prêter des risques aux femmes par le biais de garanties partielles.

En adoptant une approche holistique, ce programme d’action positive s’attaquera aux principaux facteurs qui empêchent les femmes en Afrique, y compris l’accès à des produits et services financiers tels que les prêts. Par conséquent, ces services financiers seront également accessibles et abordables.

AFAWA finance débloquera trois milliards de dollars de crédit pour les femmes dans les entreprises et les entreprises en Afrique. Pour atteindre cet objectif, ce programme travaillera avec les banques commerciales et les institutions de microfinance existantes afin d’élaborer des changements structurels durables, au profit des femmes à travers le continent.

De plus, il y aura un système de notation pour évaluer les institutions financières en fonction de la mesure dans laquelle elles prêtent aux femmes et de l’impact socio-économique qui en résulte. Les principales institutions bénéficieront de conditions préférentielles de la part de la banque panafricaine.

Des entreprises durables appartenant à des femmes contribueront à l’économie

Des experts financiers comme Irene Omari affirment que l’AFAWA est importante pour l’inclusion financière des femmes

Sur. Banquier et entrepreneur de premier plan dans la ville de Lakeside de Kisumu, Omari explique à IPS que « les banques ne prennent pas au sérieux les femmes entrepreneurs. Les banques sont encore loin d’embrasser les femmes qui font des affaires. Nous sommes toujours considérés comme très à risque par les institutions financières parce que nous manquons de garanties ».

En tant que propriétaire unique de Top Strategy Achievers Limited, une entreprise de marque et d’impression de plusieurs millions de shillings, elle est trop familière avec les défis financiers auxquels sont confrontées les femmes en affaires aujourd’hui.

« J’ai commencé à travailler à 23 ans dans l’industrie hôtelière. J’agirais aussi en tant que personne intermédiaire entre les entreprises de marque et les clients. Dans la ville de Kisumu, ces services étaient difficiles à trouver. J’ai sauvé toutes les pièces que j’ai fabriquées et je l’ai utilisée comme capitale », dit-elle.

Omari a enregistré son entreprise en 2013. Elle a commencé ses activités la même année alors qu’elle travaillait encore dans une banque locale. « Mon salaire a payé les deux employés que j’avais au début, le loyer de bureau et tous les autres frais généraux jusqu’à ce que l’entreprise puisse se tenir debout », dit-elle.

Elle dit que parce que les femmes, comme Chelang, ne sont pas considérées comme bankable, ils sont considérablement limités dans la mise en place solide, des infrastructures physiques pour stimuler la croissance et la durabilité de leurs entreprises.

« C’est la raison pour laquelle les femmes travaillent à leur compte là où elles travaillent essentiellement pour elles-mêmes et non dans l’entrepreneuriat où elles amènent le plus d’employés possible à bord », explique Omari.

  • Dans le cas d’Omari, elle est entrepreneure et n’a pas besoin d’être sur le lieu de travail en tout temps parce que l’entreprise peut prospérer et être durable même en leur absence. Dans le travail indépendant, la présence du propriétaire de l’entreprise doit se faire sentir en tout temps.

Francis Kibe Kiragu, chargé de cours en études sur le genre et le développement à l’Université de Nairobi, explique à l’IPS que si les femmes ont suffisamment manifesté le désir de diriger leur propre entreprise, elles souffrent d’une exclusion financière paralysante.

« Les femmes qui travaillent à leur compte ou qui entreprennent sont donc motivées par la nécessité et non par l’innovation. Ils veulent simplement répondre à leurs besoins fondamentaux et, par conséquent, ils sont perçus comme contribuant très peu à l’économie », observe-t-il.

En raison de ces défis, il dit que les femmes sont plus susceptibles que les hommes de cesser de diriger une entreprise. Le rapport GEM 2017 confirme les affirmations de Kiragu, car il indique que, si l’Afrique peut avoir le plus grand nombre de femmes à la tête de start-ups, le nombre de femmes qui dirigent des entreprises établies est plus faible.

En fait, dans la seule région de l’Afrique subsaharienne, il y a deux femmes qui lancent une nouvelle entreprise pour chaque femme qui dirige une entreprise établie, indique le rapport.

« J’ai commencé à concevoir, fabriquer et commercialiser mes sièges de palettes à l’âge de 25 ans. Dix ans plus tard, je suis toujours confronté aux mêmes défis financiers que j’ai rencontrés quand j’ai commencé. Plusieurs fois, j’ai failli abandonner ce rêve et trouver un emploi », dit Chelang.

Grâce à l’AFAWA, on espère que des femmes comme Chelang seront bientôt en mesure de tirer parti des instruments financiers au profit de leur entreprise et de celle de leur entreprise.

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