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Mar 16, 2021 1:10 AM ET

Les prêts de refinancement propulsent encore une autre augmentation de l’activité de prêt hypothécaire à la maison au quatrième trimestre de 2020


Les prêts de refinancement propulsent encore une autre augmentation de l’activité de prêt hypothécaire à la maison au quatrième trimestre de 2020

iCrowd Newswire - Mar 16, 2021

ATTOM Data Solutions, conservateur de la première base de données immobilières du pays, a publié aujourd’hui son quatrième trimestre 2020 U.S. Residential Property Mortgage Origination Report, qui montre que 3,51 millions d’hypothèques garanties par des biens résidentiels (1 à 4 unités) ont été originaires au quatrième trimestre de 2020 aux États-Unis. Ce chiffre a augmenté de 5,5 p. 100 par rapport au trimestre précédent et de 48 p. 100 par rapport au quatrième trimestre de 2019, pour s’établir au niveau le plus élevé en près de 14 ans.

Les taux d’intérêt restant inférieurs à 3 % pour la plupart des prêts d’achat et de refinancement, les prêteurs ont émis pour 1,06 billion de dollars d’hypothèques au quatrième trimestre de 2020 , soit une hausse de 6 % par rapport au troisième trimestre de 2020 et de 55 % par rapport à l’année précédente, pour atteindre le montant trimestriel le plus élevé depuis au moins 2000. Le taux trimestriel d’augmentation des prêts et du volume en dollars a représenté les gains les plus importants au cours d’une période du quatrième trimestre depuis 2011.

L’augmentation continue de l’activité de prêt hypothécaire au cours du quatrième trimestre de l’année dernière est principalement attribuable à un autre bond des prêts hypothécaires de refinancement. Mais le chiffre global a également été provoqué par des prêts à l’achat de maisons relativement forts et des marges de crédit de capitaux propres à la maison.

Les prêteurs ont refinancé 2,23 millions d’hypothèques hypothécaires au quatrième trimestre, soit 12 % de plus qu’au troisième trimestre de 2020 et 71 % de plus qu’au quatrième trimestre de 2019. Le montant en dollars des prêts de refinancement a atteint 666,8 milliards de dollars,soit une augmentation de 11 p. 100 par rapport au trimestre précédent et de 67 p. 100 par rapport à l’année précédente.

Les propriétaires qui profitent des faibles taux pour transformer les anciennes hypothèques en prêts hypothécaires neufs ont continué de représenter la majorité des prêts immobiliers au quatrième trimestre de 2020. Ces prêts représentaient 63 % de tous les prêts immobiliers, contre 60 % au troisième trimestre et 55 % au quatrième trimestre de 2019.

L’augmentation du nombre de prêts de refinancement contraste avec la baisse de l’activité de prêts à l’achat d’une maison, qui a chuté de 4 % du troisième au quatrième trimestre de 2020, et avec les lignes de crédit pour capitaux propres, qui ont chuté de 3 %. Toutefois, ces deux baisses ont été plus modérées que d’habitude pour la période du quatrième trimestre de chaque année – une tendance qui représentait en fait des signes supplémentaires de vigueur pour l’industrie du crédit. Les prêts à l’achat diminuent habituellement de plus de 10 p. 100 au cours du quatrième trimestre de chaque année, tandis que le nombre de HELOC diminue de plus de 5 p. 100.

Les bons chiffres des prêts immobiliers au cours du quatrième trimestre sont intervenus malgré la pandémie de coronavirus qui a continué de se propager dans tout le pays, ralentissant ou ralentissant les principaux secteurs de l’économie et maintenant le chômage élevé. Une ruée des propriétaires et des demandeurs d’asile prenant divers types de prêts s’est poursuivie au milieu d’un scénario de taux d’intérêt bas et d’un désir de nombreux ménages indemnes par la pandémie d’échanger la vie dans les zones urbaines congestionnées et sujettes aux virus pour les limites plus spacieuses d’une maison et d’une cour.

Historique Résidentiel Mortgage Originations Graphique

« Les prêteurs ont continué de faire des heures supplémentaires aux États-Unis au quatrième trimestre ou en 2020, avec des augmentations des prêts et des volumes en dollars rarement observées au cours d’une période de l’année où l’activité ralentit normalement. La hausse des chiffres en a laissé un autre dans une longue série de marqueurs montrant comment le marché du logement a surtout évité les dommages économiques découlant de la pandémie de virus », a déclaré Todd Teta, chef des produits chez ATTOM Data Solutions. « Comme pour les autres mesures du marché du logement, l’appétit pour les prêts aux propriétaires et aux demandeurs d’habitation au cours des prochains mois demeure incertain, selon les taux d’intérêt et les multiples facteurs liés à la pandémie. Mais les données du quatrième trimestre montrent une forte demande continue de nouvelles hypothèques, en particulier chez les propriétaires qui cherchent à se refinancer.

Refinancement des prêts hypothécaires en hausse de 12 % par rapport au troisième trimestre
Les prêteurs ont émis 2 226 951 prêts hypothécaires de refinancement résidentiel au quatrième trimestre de 2020, en hausse de 11,5 % par rapport au troisième trimestre et de 70,7 % par rapport au quatrième trimestre de 2019. Le volume en dollars des ensembles de refinancement s’est élevé à 666,8 milliards de dollars au quatrième trimestre de 2020, en hausse de 11,4 p. 100 par rapport au trimestre précédent et de 66,6 p. 100 par rapport à l’année précédente.

L’activité de refinancement a augmenté du troisième trimestre de 2020 au quatrième trimestre de 2020 en 189, soit 88,3 %, des 214 régions statistiques métropolitaines de plus de 200 000 habitants et d’au moins 1 000 prêts totaux, et a augmenté d’au moins 15 % dans 100 régions métropolitaines (46,7 %). Les plus fortes hausses trimestrielles ont été à Sioux Falls, SD (hausse de 75,3 p. 100); Reno, NV (hausse de 55,5 pour cent); Toledo, OH (hausse de 55,1 p. 100); Lake Charles, LA (hausse de 47,1 p. 100) et Chicago( 44 p. 100).

En dehors de Chicago, les régions métropolitaines avec au moins 1 million de personnes qui ont eu les plus fortes augmentations de l’activité de refinancement du troisième trimestre au quatrième trimestre de 2020 ont été Baltimore, MD (en hausse de 35,6 pour cent); San Jose, CA (hausse de 27,5 p. 100); Tampa, FLORIDE (hausse de 25,9 pour cent) et Indianapolis, IN (hausse de 24,7 pour cent) et.

Les régions métropolitaines où les prêts de refinancement ont connu les plus fortes baisses entre le troisième et le quatrième trimestre de 2020 ont été dirigées par Ann Arbor, MI (baisse de 63,8 p. 100); Baton Rouge, LA (en baisse de 31 pour cent); Pittsburgh, PA (en baisse de 27,9 pour cent), Harrisburg, PA (en baisse de 20,5 pour cent) et Trenton, NJ (en baisse de 17,4 pour cent).

Les produits d’achat plongent à un rythme anormalement lent au quatrième trimestre
Les prêteurs ont créé 1 037 790 prêts hypothécaires d’achat au quatrième trimestre de 2020. Bien qu’il s’agissait d’une baisse de 3,8 p. 100 par rapport au troisième trimestre de l’an dernier, cette diminution représentait la plus faible baisse trimestrielle au cours d’une période du quatrième trimestre depuis au moins 2000. Mesurés d’une année à l’autre, les prêts à l’achat ont augmenté de 37,7 % par rapport au quatrième trimestre de 2019.

Les prêts hypothécaires à l’achat résidentiel ont diminué entre le troisième trimestre de 2020 et le quatrième trimestre de 2020 dans 143 des 214 régions métropolitaines du rapport (66,8 p. 100). Les baisses trimestrielles les plus importantes ont été à Ann Arbor, MI (en baisse de 66,3 p. 100); Sioux Falls, SD (baisse de 59,2 p. 100); Baton Rouge, LA (en baisse de 52 pour cent); Reno, NV (en baisse de 50,7 pour cent) et Pittsburgh, PA (en baisse de 37,7 pour cent).

À l’encontre de la tendance nationale, les prêts hypothécaires à l’achat résidentiel ont augmenté ou sont demeurés les mêmes du troisième trimestre au quatrième trimestre de 2020 dans 71 des 214 régions métropolitaines analysées dans le rapport (33,2 p. 100). Les augmentations ont été à South Bend IN (hausse de 81,2 p. 100); Chicago, IL (hausse de 36,5 p. 100); Binghamton, NY (hausse de 35,5 p. 100); Springfield, IL (hausse de 28,3 p. 100); et Albany, NY (hausse de 27,7 pour cent).

Les prêts HELOC en baisse de 3 % par rapport au trimestre précédent
Au total, 245 594 marges de crédit pour capitaux propres ont été provenant de propriétés résidentielles au quatrième trimestre de 2020, soit une baisse de 3 % par rapport au trimestre précédent et de 22,2 % par rapport à l’année précédente. Le dernier décompte a marqué le point le plus bas depuis le premier trimestre 2014. Toutefois, le volume en dollars des prêts HELOC a augmenté de 5,3 entre le troisième trimestre de 2020 et le quatrième trimestre de 2020, pour atteindre 54,76 milliards de dollars,soit la plus forte hausse trimestrielle depuis le deuxième trimestre de 2019.

À l’encontre de la tendance nationale, les prêts hypothécaires heloc résidentiels sont demeurés les mêmes ou ont augmenté du troisième au quatrième trimestre de 2020 dans 27,3 p. 100 des régions métropolitaines analysées pour le rapport. Les plus fortes hausses ont été à Syracuse, NY (hausse de 54,9 p. 100); Worcester, MA (hausse de 48,6 p. 100); Providence, RI (hausse de 41,8 pour cent); G (en)

reen Bay, WI (hausse de 40,5 p. 100) et Lansing, MI (hausse de 36,8 p. 100).

Augmentation de la part des prêts fha
Les prêts hypothécaires adossés à la Federal Housing Administration (FHA) représentaient 362 326 prêts, soit 10,3 p. 100 de tous les prêts immobiliers résidentiels du quatrième trimestre de 2020. Il s’agit d’une baisse par rapport à 10,5 p. 100 au troisième trimestre de 2020 et à 13,1 p. 100 au quatrième trimestre de 2019.

Les prêts résidentiels adossés au département des Anciens Combattants des États-Unis (VA) représentaient 290 116, soit 8,3 p. 100, de tous les prêts immobiliers résidentiels consentis au quatrième trimestre de 2020, en baisse par rapport à 8,8 p. 100 au trimestre précédent et à 9,3 p. 100 il y a un an.

Les adents médians et les montants empruntés atteignent à nouveau de nouveaux sommets
L’acompte médian sur les maisons unifamiliales et les condos achetés avec financement au quatrième trimestre de 2020 était de 24 500 $,en hausse de 19,2 % par rapport à 20 556 $ au trimestre précédent et de 82,3 % par rapport à 13 441 $ au quatrième trimestre de 2019. Le dernier chiffre a marqué un nouveau sommet datant d’au moins 2000.

L’acompte médian de 24 500 $ représentait 7,7 % du prix de vente médian des maisons achetées avec financement au quatrième trimestre de 2020, en hausse par rapport à 6,6 % au trimestre précédent et à 5,2 % un an plus tôt.

Parmi les maisons achetées au quatrième trimestre, le montant médian du prêt était de 280 000 $, un nouveau sommet depuis 2000. Ce montant a augmenté de 3,4 p. 100 par rapport au trimestre précédent et de 24,7 p. 100 par rapport au quatrième trimestre de 2019.

Méthodologie du rapport
ATTOM Data Solutions a analysé les données enregistrées sur les prêts hypothécaires et les actes de fiducie pour les maisons unifamiliales, les condos, les maisons de ville et les propriétés multifamiliales de deux à quatre unités pour le présent rapport. Chaque prêt hypothécaire enregistré ou un actes de fiducie a été compté comme une origine de prêt distincte. Le volume en dollars a été calculé en multipliant le nombre total d’origines de prêts par le montant moyen du prêt pour ces prêts.

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