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Avis de non-responsabilité : le texte affiché ci-dessous a été traduit automatiquement à partir d'une autre langue à l'aide d'un outil de traduction tiers.


Ce qu’il faut savoir sur l’assurance lorsque vous obtenez votre premier emploi

Jun 11, 2022 6:21 AM ET

Décrocher son premier emploi offrant une assurance est très excitant ! Une fois l'euphorie initiale retombée, ou peut-être en plein milieu de celle-ci, il est peut-être temps d'examiner les détails pour s'assurer que les régimes d'assurance offerts par votre employeur sont suffisants pour répondre à vos besoins et à votre style de vie. Si ce n'est pas le cas, vous risquez d'avoir des problèmes en cas de pépin. Voyons donc ce qu'il faut savoir sur l'assurance lorsque vous obtenez votre premier emploi.

Deux termes à connaître

Il est sage de comprendre les bases de l'assurance, qui comprennent deux termes importants : la franchise et la prime. La prime est le montant que vous paierez régulièrement (généralement tous les mois) pour maintenir votre régime d'assurance maladie.Si votre employeur partage le coût avec vous et aide à subventionner votre paiement, alors la prime peut être relativement faible pour vous ou votre famille. L'autre chiffre à prendre en compte et à préparer est la franchise, qui est le montant des dépenses que vous devez payer avant que la couverture d'assurance n'entre en jeu. Par exemple, imaginez que vous ayez un accident de voiture, que le séjour et le traitement à l'hôpital soient de 10 000 $, mais que votre franchise soit de 1 000 $. Dans ce cas, vous devrez payer 1 000 $ de la facture avant que votre assureur ne commence à couvrir le reste. Si, au moment de votre séjour à l'hôpital, vous avez déjà atteint ce seuil de 1 000 $ (en payant de votre poche les visites chez le médecin, les médicaments, les radiographies), l'assurance devrait intervenir immédiatement.

Options de régimes populaires

Il existe un certain nombre de types de régimes entre lesquels un employeur peut choisir lorsqu'il structure son assurance pour ses employés. Parfois, un employeur vous donnera la possibilité de choisir le plan qui vous convient, et d'autres fois, il vous donnera un plan sans aucune flexibilité. Les deux plans les plus courants sont les suivants:

  • PPO
  • HMO

PPO signifie "preferred provider organization" (organisation de fournisseurs privilégiés) et offre une certaine flexibilité pour choisir vos fournisseurs, bien que les soins de santé en réseau soient les plus rentables. Un plan HMO signifie Health Maintenance Organization (organisation de maintien de la santé), et tous vos services et prestataires seront des marques directes et des employés de la société, avec peu de flexibilité. Par exemple, si votre fournisseur d'assurance maladie est Kaiser Permanente, un plan HMO exigera que vous vous rendiez uniquement dans les hôpitaux Kaiser et que vous voyiez des professionnels Kaiser employés directement en interne. Cela peut devenir délicat lorsque vous optez pour des services étendus comme la psychothérapie, car l'entreprise ne couvrira pas une marque de psychiatrie en dehors de leur entreprise, ce qui peut laisser peu d'options qui fonctionnent pour vous en interne.

Ce qu'un employeur doit fournir

Comme l'exige la loi, les employeurs de 50 employés à temps plein ou plus doivent offrir à leurs employés une assurance maladie. En dessous de ce seuil, les entreprises ne sont pas tenues de fournir une assurance maladie, bien qu'elles puissent le faire afin de bénéficier d'avantages fiscaux. En outre, il faut généralement attendre entre 60 et 90 jours pour qu'un employeur vous couvre, ce qui laisse un vide de deux à trois mois dans la couverture. Une autre lacune dans la couverture est constituée par les options d'assurance complémentaire, telles que les plans de vision et les plans dentaires, qui sont considérés comme facultatifs par de nombreux employeurs. Cela peut laisser certains employés sans la couverture supplémentaire dont ils ont besoin.

Que faire si votre assurance maladie ne fournit pas une couverture suffisante

Il n'est pas rare que l'assurance fournie par l'employeur plafonne à un certain montant ou exclue la couverture dans certaines régions. Dans ce cas, vous serez responsable de tous les coûts excédentaires, y compris les franchises élevées qui doivent être payées pour que votre assurance soit activée. Si votre police d'assurance maladie est limitée, il peut être avantageux de souscrire une assurance maladie complémentaire pour vous aider à couvrir les frais imprévus. Vous pouvez souscrire une assurance pour les yeux et les dents en dehors de la couverture fournie par votre employeur afin de réduire les coûts des contrôles de routine et des urgences. De même, il peut être judicieux d'obtenir une cancer police d'assurance qui fonctionnera avec votre police régulière pour aider à couvrir les dépenses si vous êtes diagnostiqué avec un cancer.Non seulement une police d'assurance contre le cancer peut fournir une tranquillité d'esprit, mais elle peut également avoir plus d'impact que votre assurance traditionnelle en cas d'urgence. En effet, elle verse généralement une somme forfaitaire aux assurés, avec peu de directives quant à son utilisation, tant qu'elle sert à couvrir les frais liés à la maladie décrite, comme les frais de transport, les appareils médicaux et la couverture hors réseau. Examinez les options qui s'offrent à vous et comparez les devis d'assurance-vie pour déterminer quels types de couverture supplémentaire peuvent répondre à vos besoins.Le contenu du présent document est fourni à titre d'information générale et ne constitue pas un conseil fiscal, juridique, sanitaire ou financier pour une personne ou une situation spécifique. Les employeurs, les employés et les autres personnes doivent contacter leurs propres conseillers au sujet de leur situation. Pour obtenir tous les détails, y compris la disponibilité et les coûts des assurances Aflac, veuillez contacter votre agent Aflac local. Les assurances Aflac sont souscrites par Aflac. À New York, la couverture est souscrite par Aflac New York. Aflac | WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, Ga 31999Z2200336 EXP 4/23

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Name: Michael Bertini
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