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Fidelity Life : Comment les gens peuvent-ils déterminer le montant d’assurance-vie dont ils ont besoin ?

Aug 12, 2022 1:22 AM ET

La mort, tout comme les impôts, est inévitable, même si la plupart des gens n'ont pas envie de s'y attarder. Mais il est important de s'assurer que vous disposez des bonnes ressources financières, notamment d'une assurance-vie, si vous avez des proches qui dépendent de vos revenus. L'assurance vie peut aider à couvrir les frais d'obsèques et de sépulture, à rembourser des dettes persistantes et à rendre la gestion des dépenses quotidiennes moins pénible pour ceux que vous laissez derrière vous.

Si vous n'avez pas d'assurance vie, ou si vous en avez une mais que vous n'êtes pas sûr qu'elle soit suffisante, voici comment évaluer vos besoins de couverture.

Les polices d'assurance-vie peuvent offrir une aide financière importante aux proches du titulaire de la police, grâce à la prestation de décès. Cependant, les assurés doivent payer des primes pour maintenir leur couverture. Ils doivent examiner attentivement leurs besoins exacts en matière de couverture pour éviter de payer trop cher sans renoncer à la couverture nécessaire. Cet article examine plusieurs facteurs qui permettent de déterminer le montant de la couverture dont on a besoin. De cette façon, ils peuvent décider entre des polices temporaires et permanentes plus coûteuses et à couverture plus élevée ou une assurance vie sans examen médical.

Règle empirique : La plupart des planificateurs financiers recommandent un montant 10-15x votre revenu actuel. Les taux d'assurance vie sont influencés par plusieurs facteurs, mais c'est votre santé qui a le plus d'impact sur le coût final. L'une des premières étapes de la souscription d'une assurance-vie consiste à déterminer le montant de la couverture dont vous pourriez avoir besoin.

1. Considérez le nombre de personnes à charge qu'ils ont

L'assurance-vie est le plus souvent utilisée pour subvenir aux besoins des proches d'un assuré. Par conséquent, les assurés potentiels doivent tenir compte du nombre de personnes à leur charge pour calculer la couverture dont ils ont besoin. Selon l'étude du Baromètre de l'assurance 2022 de LIMRA, 68 % des assurés ayant des personnes à charge se sentent financièrement en sécurité.

Les enfants sont les personnes à charge les plus courantes, mais pas les seules. Par exemple, une personne peut s'occuper de ses parents vieillissants. Elle pourrait vouloir une couverture supplémentaire pour payer une personne soignante ou des soins de longue durée pour ses parents.

2. Évaluer ses frais de subsistance

Après les personnes à charge, les assurés potentiels devraient examiner leurs dépenses globales. Par exemple, un assuré dont la famille vit modestement dans une région où le coût de la vie est faible n'aura pas besoin d'une couverture aussi étendue qu'une personne qui dépense plus et vit dans une région où le coût de la vie est plus élevé.

Les assurés potentiels devraient également essayer d'estimer leurs dépenses futures. Par exemple, si l'un de leurs bénéficiaires est susceptible d'avoir besoin de plus de soins médicaux à l'avenir, obtenir un capital décès plus élevé pour couvrir ces coûts peut en valoir la peine.

3. Regardez leur niveau d'endettement

Lorsqu'une personne décède, sa succession est généralement utilisée pour payer ses dettes. Cela réduit le montant du patrimoine qu'elle peut transmettre à ses héritiers.

Les futurs assurés doivent donc tenir compte de leur niveau d'endettement. Par exemple, un titulaire de police ayant un prêt hypothécaire, un prêt automobile et un prêt étudiant pourrait vouloir souscrire une couverture plus importante afin que ses proches puissent rembourser ces dettes.

4. Tenir compte des besoins en matière de planification successorale

Les prestations de décès d'une assurance-vie sont généralement exemptes d'impôt pour les bénéficiaires. Cela peut permettre au titulaire de la police de transmettre une plus grande partie de son patrimoine à ses héritiers.

Les titulaires de polices doivent comprendre les droits de succession de leur localité. S'ils vivent dans une région où les droits de succession sont plus élevés, ils peuvent vouloir souscrire une couverture supplémentaire pour transmettre une plus grande partie de leur patrimoine. Consultez un avocat ou un fiscaliste pour obtenir de l'aide sur votre situation particulière.

Achetez le bon montant de couverture d'assurance-vie

Plus un assuré achète de couverture, plus ses primes seront élevées. Il est donc judicieux de planifier le montant adéquat pour protéger les bénéficiaires tout en respectant leur budget. Pour ce faire, ils doivent tenir compte du nombre de personnes à charge qu'ils ont et de leurs frais de subsistance actuels et futurs. En outre, ils devraient noter leur niveau d'endettement et se familiariser avec les droits de succession locaux.

Suivre ces conseils, puis rechercher plusieurs devis aidera les assurés à obtenir la couverture dont ils ont besoin tout en bloquant les meilleurs taux possibles.

Fidelity Life offre sans examen médical examen assurance-vie et facilite l'obtention d'une couverture. Les acheteurs d'assurance-vie peuvent fournir des informations pour les aider à trouver une police d'assurance-vie qui répond à leurs besoins et peuvent discuter de leurs options avec un agent ou acheter en ligne des devis d'assurance-vie.

 
 
 
 
 
 
 
 
 

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Name: Michael Bertini
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