Fidelity Life : 5 conseils financiers à suivre en septembre 2022

L'été est le moment de se détendre, de se ressourcer et de reléguer les soucis financiers au bas de la liste des priorités. Mais maintenant que l'été se termine, c'est le moment idéal pour mettre de l'ordre dans ses finances - surtout en période d'incertitude économique. Pour ceux qui se demandent par où commencer, lisez ce qui suit pour découvrir les cinq mesures financières que les gens peuvent prendre pour mettre de l'ordre dans leurs finances en septembre.

1. Faites un budget

D'abord, esquissez un budget pour suivre chaque dépense. Les gens doivent dresser la liste de leurs revenus totaux, puis classer leurs dépenses par catégorie. Ils peuvent choisir parmi plusieurs méthodes de budgétisation, comme le budget traditionnel des revenus et des dépenses, le 50/30/20, le budget base zéro, etc. Cette méthode peut aider les gens à dépenser moins que ce qu'ils gagnent pour éviter les dettes. De plus, cela peut les aider à fixer des objectifs d'épargne et à trouver des domaines dans lesquels ils peuvent réduire leurs dépenses.

2. cotiser à un plan de retraite

Les plans de retraite aident les gens à mettre de l'argent de côté pour leur retraite future grâce à l'épargne et aux investissements. En outre, de nombreux plans offrent des avantages fiscaux pour aider à maximiser l'épargne. Par exemple, pour les personnes bénéficiant d'un plan sur le lieu de travail, tel qu'un plan 401(k), les cotisations sont avant impôt et prélevées directement sur leur salaire. L'employeur d'une personne peut également offrir une contrepartie jusqu'à un certain pourcentage - il s'agit d'argent gratuit, il est donc idéal de cotiser jusqu'à ce chiffre au minimum.

Après cela, examinez les comptes de retraite individuels (IRA). Les personnes peuvent ouvrir un IRA en dehors de leur travail auprès d'une institution financière, telle qu'une maison de courtage. Il en existe deux types :

• Compte de retraite individuel traditionnel : Les contributions sont déductibles des impôts, mais les distributions de retraite sont imposées comme un revenu ordinaire.
• Compte de retraite individuel virtuel : Les contributions ne sont pas déductibles des impôts, mais les distributions de retraite sont exemptes d'impôts.

Il est recommandé de parler avec un conseiller financier pour voir quel type de compte convient le mieux à ses besoins.

3. Souscrivez une police d'assurance-vie

C'est le moment idéal pour les gens de s'assurer que leurs proches seront pris en charge en cas de décès inattendu. C'est à cela que sert l'assurance-vie. Si le titulaire de la police décède alors que sa police d'assurance-vie est en vigueur, l'assureur verse aux bénéficiaires un capital-décès important pour remplacer son revenu et rembourser les dettes qu'il laisse derrière lui. Selon l'étude du Baromètre de l'assurance-vie 2022 de LIMRA, 68 % des personnes qui possèdent une assurance-vie se sentent en sécurité financière, contre seulement 47 % des non-propriétaires.

L'assurance-vie temporaire est une option abordable offrant une couverture substantielle. Elle dure de 10 à 30 ans, ce qui signifie qu'elle peut expirer, mais les primes sont faibles. L'assurance-vie permanente peut être assortie de primes plus élevées, mais le titulaire de la police peut bloquer la couverture à vie. De plus, il peut bénéficier d'une composante de croissance de la valeur de rachat qui augmente à chaque paiement de prime. Cette valeur croît à l'abri de l'impôt à un certain taux qui dépend du type de police permanente.

Une fois que la valeur de rachat a suffisamment augmenté, le titulaire de la police peut la retirer ou l'emprunter à des conditions très favorables. Si jamais il annule sa police, il peut récupérer la totalité de la valeur de rachat moins les frais de rachat.

Les assurés potentiels peuvent obtenir des devis d'assurance vie en ligne pour des polices abordables et accessibles de Fidelity Life. Fidelity Life propose des assurances vie temporaire, vie entière, frais finaux et une large gamme d'autres polices pour aider les gens à donner à leurs proches la protection financière dont ils ont besoin.

4. Constituez un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est un compte d'épargne pour des événements tels qu'une perte d'emploi, des factures médicales inattendues ou un voyage d'urgence. En général, les gens devraient viser à épargner trois à six mois de dépenses. Pour ceux qui ont une famille nombreuse, visez l'extrémité supérieure, car cela permettra d'accumuler suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses de tout le monde en cas d'urgence.

Envisagez de garder l'argent du fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement. Ces comptes rapportent plus d'intérêts qu'un compte d'épargne ordinaire, ce qui aide l'épargne d'urgence à suivre le rythme de l'inflation lorsqu'elle n'est pas utilisée.

5. Remboursez vos dettes

Les intérêts que les gens paient sur leurs dettes sont essentiellement de "l'argent gaspillé". Rembourser les dettes à intérêt élevé le plus rapidement possible peut aider les gens à atteindre une meilleure situation financière. Les gens peuvent envisager de commencer par les cartes de crédit, car elles sont souvent assorties de taux d'intérêt plus élevés. Une fois les cartes de crédit remboursées, on peut se tourner vers les prêts personnels.

Après cela, on peut envisager un prêt automobile ou même un prêt hypothécaire. Mais n'oubliez pas que ces prêts ont tendance à être importants et peuvent être assortis de taux d'intérêt plus bas. Pour beaucoup, il est donc judicieux d'effectuer des paiements réguliers sur ces prêts et d'investir l'argent économisé sur les dettes à taux d'intérêt élevé qu'ils ont remboursées.

Prenez de l'avance sur le plan financier cet automne

La fin de l'été est un moment idéal pour les gens qui veulent mettre de l'ordre dans leurs finances - surtout en période d'incertitude économique comme celle-ci. Commencez par établir un budget et contribuez régulièrement aux plans de retraite. Ensuite, recherchez une police d'assurance-vie qui offre une couverture suffisante à un taux abordable en faisant le tour du marché.

Après cela, constituez un fonds d'urgence et remboursez les dettes à taux d'intérêt élevé pour libérer davantage de revenus. En suivant ces conseils, les gens auront l'esprit tranquille et sauront qu'ils sont mieux préparés financièrement à tout ce qui les attend cet automne.