3 façons dont la hausse des taux d’intérêt peut vous affecter

Dans le but de lutter contre l'inflation, le Conseil de la Réserve fédérale (également appelé la Fed) a déjà relevé les taux d'intérêt plusieurs fois cette année et prévoit de continuer à le faire tout au long de 2022. La hausse des taux d'intérêt peut avoir un effet d'entraînement sur vos finances, en affectant tout, des taux hypothécaires aux intérêts que vous gagnez sur votre compte d'épargne. Voici quatre façons dont la hausse des taux d'intérêt peut vous affecter :

Nouveaux prêts

Lorsque la Fed augmente ses taux, cela a généralement un impact sur les taux d'intérêt des prêts à la consommation. Cela peut affecter toute personne cherchant à contracter un nouveau prêt, qu'il s'agisse d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt personnel. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le paiement mensuel sera élevé pour le même montant. Il peut donc être plus difficile de se qualifier pour un prêt de même montant ou de le payer. Si vous envisagez de contracter un prêt, il est bon de magasiner pour obtenir le meilleur taux.

Si vous avez une police d'assurance-vie permanente, comme une assurance-vie entière ou universelle, selon le type et le montant du prêt que vous recherchez, un prêt d'assurance-vie peut être une alternative. Les polices d'assurance-vie permanentes comprennent généralement une valeur de rachat qui augmente avec le temps. Vous pouvez ensuite emprunter sur la valeur de rachat pour n'importe quelle raison. C'est une bonne nouvelle pour les titulaires de polices d'assurance-vie universelle et entière (et, peut-être, une réponse à la question l'assurance-vie entière en vaut-elle la peine?)

Prêts à taux d'intérêt variable

Avoir un prêt à taux d'intérêt variable signifie que le taux d'intérêt peut augmenter ou diminuer avec les taux du marché. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les personnes ayant un prêt à taux variable peuvent voir leurs paiements mensuels augmenter. Si vous avez beaucoup de dettes, ou plusieurs prêts à taux d'intérêt variable, une hausse des taux d'intérêt peut rendre difficile le respect des paiements. Si vous avez des dettes à taux d'intérêt variable, vous pouvez envisager de les refinancer ou, selon le montant du prêt, d'effectuer des paiements supplémentaires pour les rembourser plus rapidement.

Comptes d'épargne

Lorsque les taux d'intérêt augmentent, cela peut avoir un impact direct sur les comptes d'épargne et les comptes CD. Lorsque les taux augmentent, les intérêts perçus sur ces comptes augmentent également. Les consommateurs possédant des comptes d'épargne verront leurs taux ajustés automatiquement, tandis que les titulaires de comptes CD devront transférer l'argent sur un nouveau compte pour bénéficier du taux d'intérêt plus élevé. Dans l'ensemble, la hausse des taux d'intérêt signifie que les personnes qui ont beaucoup d'argent en épargne peuvent voir une augmentation significative de leurs gains.

CAUTION : Les prêts contractés sur une police d'assurance-vie peuvent avoir des effets négatifs s'ils ne sont pas gérés correctement. Les avances sur police et les avances automatiques de primes, y compris les intérêts courus, doivent être remboursées en espèces ou à partir des valeurs de la police au moment du rachat, de la déchéance ou du décès de l'assuré. Le remboursement des avances sur les valeurs de la police au moment du rachat ou de la déchéance peut entraîner une obligation fiscale potentiellement importante et il peut ne rester que peu ou pas de valeur de rachat dans la police pour payer l'impôt. La police tombera en déchéance si les avances deviennent égales à la valeur de rachat pendant que la police est en vigueur et que des versements supplémentaires ne sont pas effectués.