Comment la hausse des taux d’intérêt pourrait affecter vos finances

Vous avez peut-être vu aux informations que la Réserve fédérale a augmenté les taux d'intérêt de façon constante tout au long de 2022. Le taux des fonds fédéraux est le taux auquel les banques s'empruntent et se prêtent de l'argent pendant la nuit. Il affecte également l'économie globale, y compris les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation. Comment la hausse des taux d'intérêt peut-elle affecter vos finances ? Examinons quelques façons dont vous pourriez être touché.

Obligations

La hausse des taux d'intérêt peut affecter vos investissements de diverses façons, et les obligations en sont l'exemple le plus simple. Généralement, lorsque les taux d'intérêt augmentent, les prix des obligations baissent, et vice versa. Pourquoi cela se produit-il ? Les obligations sont essentiellement un prêt que les entreprises ou les gouvernements - l'emprunteur - contractent. Habituellement, l'emprunteur paie des intérêts au propriétaire de l'obligation jusqu'à ce que l'obligation arrive à échéance et que le principal soit dû. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, le coût d'emprunt de l'argent augmente généralement, les emprunteurs versant des intérêts plus élevés au prêteur. Comme les nouvelles obligations rapportent plus d'argent au prêteur, il devient plus difficile de revendre les obligations existantes dont le taux d'intérêt est inférieur au taux du marché actuel. Les obligations sont souvent revendues à un prix inférieur pour compenser cette différence. Il convient de noter que, si l'émetteur de l'obligation ne fait pas défaut, les prêteurs qui conservent l'obligation jusqu'à l'échéance récupèrent la totalité de leur capital. Comme pour tous les investissements, les titres tels que les obligations comportent des risques, notamment la durée, le crédit, la défaillance, la liquidité et l'inflation.

Prêts

Si les prêts à taux fixe existants ne seront pas touchés par la hausse des taux d'intérêt, généralement, la hausse des taux d'intérêt peut signifier une hausse des taux sur les nouveaux prêts à la consommation. Cela peut s'appliquer à tous les types de prêts, qu'il s'agisse de prêts hypothécaires, de prêts personnels, de prêts étudiants, etc.

Si les prêts à taux fixe existants ne sont pas affectés par l'évolution des taux d'intérêt, si vous avez un prêt existant à taux variable, ce taux peut changer. Le taux peut augmenter si les taux d'intérêt du marché augmentent et baisser si les taux du marché diminuent. Pour les consommateurs ayant des prêts à taux variable, la hausse des taux d'intérêt peut signifier un paiement mensuel plus important.

Cartes de crédit

Généralement, les cartes de crédit sont assorties d'un taux d'intérêt variable. Cela signifie que le taux d'intérêt peut varier en fonction des taux d'intérêt du marché. Pour rendre les choses plus complexes, une seule carte de crédit peut être assortie de plusieurs taux d'intérêt différents, notamment le TAEG d'achat (le taux qui s'applique aux achats que vous effectuez), le TAEG d'avance de fonds (le taux qui s'applique à une avance de fonds) et le TAEG de transfert de solde (le taux qui s'applique à un transfert de solde), entre autres. Si vous avez un solde, le montant des intérêts que vous payez sur ce solde peut augmenter avec la hausse des taux d'intérêt.

Épargne

Si vous avez un compte d'épargne ou si vous prévoyez de placer de l'argent dans un certificat de dépôt (CD), la hausse des taux d'intérêt peut signifier que vous gagnerez plus d'intérêts sur votre argent. Si vous avez un compte d'épargne, il se peut que le taux soit ajusté automatiquement. Les CD existants ont un taux d'intérêt fixe jusqu'à la fin du terme, mais les nouveaux CD refléteront probablement le taux d'intérêt plus élevé.

Surveiller les taux d'intérêt

La hausse des taux d'intérêt peut affecter les consommateurs de diverses manières. Qu'il s'agisse de cartes de crédit, d'investissements, d'intérêts gagnés ou d'un nouveau prêt, il est essentiel de connaître le taux d'intérêt auquel vous vous engagez, de comprendre les conditions et de vous assurer que vous comprenez comment les taux d'intérêt modifieront l'impact de vos décisions financières.

Source : iQuanti