Ce qu\’il faut savoir avant de demander un pret personnel

Demander un prêt personnel peut être un excellent moyen d\'obtenir le financement dont vous avez besoin pour une prochaine rénovation de maison, une consolidation de dettes ou même la création d\'une entreprise. Cependant, comme pour tous les prêts, il y a des critères spécifiques que le prêteur recherche et utilise pour juger votre demande. Voici ce que vous devez savoir avant de demander un prêt personnel pour augmenter vos chances de réussite.

Votre score de crédit

La principale façon dont un prêteur jugera votre solvabilité est votre score de crédit. Votre score de crédit (ou plus précisément, votre score FICO) est un nombre compris entre 300 et 850 qui quantifie la fiabilité de l\'emprunteur que vous êtes.

Bien qu\'il soit possible d\'obtenir un prêt personnel avec un score FICO de 500 ou 600, vos chances seront d\'autant plus grandes que vous serez proche de 850. Plusieurs services en ligne, comme Experian, l\'une des trois agences d\'évaluation du crédit, vous fourniront gratuitement votre score FICO.

Si votre score est plus bas que prévu ou si vous savez à l\'avance que vous avez eu des problèmes de crédit, essayez de demander à un membre de la famille ou à un ami de confiance ayant un bon score de crédit d\'être cosignataire. Lorsqu\'elle est ajoutée à la demande, la bonne cote de crédit d\'un cosignataire aura un impact positif sur la demande et l\'aidera très probablement à être approuvée.

Ratio dette/revenu

Une autre mesure utilisée par les prêteurs est votre ratio dette/revenu (DTI). Il s\'agit d\'une simple comparaison de vos paiements mensuels de dettes divisés par votre revenu mensuel brut.

Des études ont montré que les personnes ayant un DTI de 43 % ou plus auront des difficultés à effectuer leurs paiements. Par conséquent, les prêteurs rechercheront des chiffres dans les 20 ou 30 %.

Pour réduire votre DTI, essayez d\'éliminer autant de dettes que possible avant de demander votre prêt personnel. Par exemple, si vous avez des lignes de crédit 0 PR lignes de crédit pour des choses comme des appareils électroménagers ou des meubles, envisagez de les rembourser afin que votre DTI semble plus attrayant pour le prêteur.

Votre budget

Parce que votre DTI pourrait être suffisamment bas pour être admissible au prêt, cela ne signifie pas nécessairement que cela ne pèsera pas sur vos finances d\'autres façons. Vous seul connaissez votre budget et le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour ce prêt personnel mensuel. C\'est pourquoi vous voudrez passer en revue vos finances et arriver à un chiffre que vous pensez pouvoir vous permettre confortablement.

Frais

En plus des intérêts, la plupart des prêteurs factureront des frais d\'origination uniques au début du prêt. Ces frais sont généralement compris entre 1 et 5 % du montant total emprunté. Ainsi, par exemple, si vous avez besoin de 10 000 $, attendez-vous à payer entre 100 et 500 $.

Soyez conscient de ces frais et considérez-les en fonction du montant demandé. Il sera également préférable de magasiner et de comparer les offres pour trouver le meilleur taux.

Assets que vous pouvez mettre en garantie

Si vous pensez avoir des difficultés à vous qualifier pour un prêt non garanti, une stratégie alternative sera de demander un prêt garanti à la place. Le terme "garanti" signifie que le prêt sera adossé à quelque chose que vous pouvez offrir en garantie, comme votre véhicule.

Même si vos chances d\'être approuvé sont plus élevées avec un prêt garanti, vous devrez faire attention à ce que vous désignez comme garantie. Si vous deviez rencontrer un problème et ne pas effectuer vos paiements, la dernière chose que vous voudrez est de perdre un bien dont vous avez besoin pour survivre (comme votre maison).

The Bottom Line

Il y a quelques éléments à vérifier avant de demander un prêt personnel. Tout d\'abord, alors que des paramètres comme votre score FICO et votre ratio DTI seront nécessaires, n\'oubliez pas de prendre en compte votre budget et les frais supplémentaires impliqués. En outre, envisagez d\'offrir une garantie si cela peut aider la situation.

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