Fidelity Life : 5 choses que les aines devraient savoir sur leurs finances

De nombreuses personnes âgées n\'ont plus d\'enfants à la maison, mais lorsqu\'elles prennent leur retraite, elles doivent trouver un moyen de mener le style de vie qu\'elles souhaitent et de couvrir les frais médicaux accrus sans se ruiner. Pendant cette nouvelle période de leur vie, il est judicieux pour les aînés de planifier le sort de leurs biens après leur décès.

Ces nouveaux défis peuvent sembler décourageants pour certains aînés. Cependant, une bonne préparation peut les aider à profiter de cette étape de la vie avec le moins de soucis financiers possible. Cet article traite de cinq choses que les aînés devraient savoir sur leurs finances.

1. La création d\'un plan de succession est bénéfique

Un plan de succession permet aux individus de définir comment ils veulent que leurs actifs soient distribués à leur décès et de mettre par écrit d\'autres souhaits de fin de vie. L\'un des éléments les plus importants de la planification successorale est la rédaction d\'un testament, qui indique qui recevra les biens de la personne âgée. Pour rédiger un testament, les aînés devront faire l\'inventaire de tous les biens corporels et incorporels, notamment :

• Biens immobiliers
• Véhicules
• Valeurs
• Comptes bancaires
• Comptes de retraite
• Investissements
• Affaires/intérêts commerciaux

Les personnes âgées peuvent également avoir besoin de désigner la tutelle des animaux domestiques qu\'elles possèdent ou des enfants dont elles sont les principaux tuteurs. Les aînés devraient envisager de travailler avec un avocat spécialisé en planification successorale pour s\'assurer qu\'ils ont tous les documents nécessaires et que la formulation est correcte.

2. L\'assurance-vie peut fournir un filet de sécurité financière

Selon l\'étude du baromètre de l\'assurance 2022 de LIMRA, le besoin d\'assurance-vie est en hausse de 30ou de la génération des baby-boomers. Les personnes âgées représentent une part importante de cette génération. L\'assurance-vie peut fournir au partenaire d\'un aîné un filet de sécurité financier. Si le titulaire de la police décède pendant que la police est active, son bénéficiaire peut recevoir une prestation de décès qui peut l\'aider à remplacer son revenu et à rembourser ses dettes.

L\'assurance-vie pour aînés peut également offrir des possibilités de constitution de patrimoine. L\'assurance-vie permanente est assortie d\'une composante de croissance de la valeur de rachat qui croît en report d\'impôt à un taux précis, selon le type de police.

Les aînés peuvent retirer de la valeur de rachat ou emprunter sur celle-ci lorsqu\'elle est suffisamment élevée. Ils peuvent également obtenir la totalité de la valeur de rachat, moins les frais de rachat, s\'ils rachètent la police. Enfin, le fait d\'avoir une police d\'assurance-vie peut aider à la planification successorale. Le capital-décès est exempt d\'impôt, ce qui aide les aînés à transmettre davantage de patrimoine à leurs héritiers tout en évitant les impôts.

3. L\'établissement d\'un budget est essentiel

De nombreux aînés ne dépendent plus d\'un salaire à temps plein, l\'établissement d\'un budget est donc essentiel. Tout d\'abord, les personnes âgées devraient dresser la liste de tous leurs revenus et suivre leurs dépenses pour établir leur budget. Ensuite, elles doivent donner la priorité aux dépenses qu\'elles souhaitent, comme les voyages à la retraite, et réduire celles dont elles ne se soucient guère.

Après avoir fait cela, elles doivent continuer à suivre leurs dépenses pour s\'assurer qu\'elles respectent leur budget. Il n\'y a pas de mal à ajuster le budget - cela peut prendre quelques mois pour affiner une méthode de budgétisation qui fonctionne.

4. Trouver des flux de revenus peut être utile

De nombreuses personnes âgées dépendent de plusieurs flux de revenus à la retraite. L\'épargne-retraite, les investissements et la sécurité sociale seront importants, mais les seniors peuvent rechercher des sources de revenus supplémentaires pour renforcer leur sécurité financière.

Par exemple, un senior peut commencer à travailler à la pige ou à être consultant à temps partiel dans son ancien domaine s\'il aime ce travail. Cette activité peut être lucrative et flexible. Ils peuvent également se lancer dans une activité secondaire qui leur plaît, comme le covoiturage.

Les personnes âgées peuvent également envisager d\'investir dans l\'immobilier locatif pour s\'assurer un revenu régulier. Certaines personnes âgées réduisent la taille de leur maison et utilisent leurs bénéfices pour verser un acompte sur un bien d\'investissement. D\'autres peuvent contracter un prêt sur leur maison pour acheter une autre propriété.

5. Les aînés doivent planifier soigneusement leurs impôts

Les aînés ont souvent des situations fiscales plus complexes car ils ont plusieurs sources de revenus, de la sécurité sociale à l\'épargne-retraite. Par conséquent, ils peuvent avoir besoin de réfléchir davantage à leurs impôts. Travailler avec un fiscaliste est une excellente solution. Il peut aider les personnes âgées à structurer leurs retraits de retraite et leurs flux de revenus afin de minimiser les impôts à payer.

Les personnes âgées doivent également tenir compte des taux d\'imposition de leur lieu de résidence, car chaque État et chaque ville peut varier en termes d\'impôts sur le revenu, d\'impôts sur les investissements et d\'impôts fonciers. Ils peuvent envisager de déménager dans des États où la charge fiscale est plus faible, mais ils doivent également mettre en balance les impôts avec le coût de la vie et leurs préférences en matière de style de vie.

La ligne de fond

La gestion de l\'argent est vitale à toutes les étapes de la vie. Mais lorsque les aînés entrent dans l\'âge d\'or, ils sont confrontés à de nouveaux défis et à de nouvelles circonstances. Les personnes âgées devraient commencer par évaluer leurs actifs et créer un plan de succession, puis voir où se situe l\'assurance-vie dans le tableau. Une fois qu\'ils ont terminé ces étapes de planification à long terme, les aînés devraient créer un budget qui donne la priorité au style de vie qu\'ils souhaitent avoir à la retraite et qui élimine les dépenses inutiles.

Enfin, les aînés devraient envisager de rechercher d\'autres sources de revenus s\'ils souhaitent améliorer leur style de vie et planifier soigneusement leurs impôts. En suivant ces conseils, les aînés peuvent s\'orienter et profiter de cette nouvelle étape de leur vie avec un minimum de stress financier.