Aflac : 4 facons d\’utiliser les avantages de l\’assurance-vie

Les personnes qui sont les bénéficiaires d\'une police d\'assurance-vie se trouvent souvent dans une situation compliquée. Elles ont généralement perdu un être cher, mais en même temps, elles peuvent aussi recevoir un versement substantiel de la part de la compagnie d\'assurance-vie. Lorsque cela se produit, il existe quelques façons d\'utiliser efficacement les bénéfices de l\'assurance-vie .

1. Remboursez vos dettes

L\'une des utilisations les plus courantes d\'une grosse manne, comme un versement d\'assurance-vie, est le remboursement d\'une dette impayée, comme le solde d\'une carte de crédit ou d\'un prêt étudiant. Cela est particulièrement important si la dette a un taux d\'intérêt annuel supérieur à la moyenne et que les frais d\'intérêt sont élevés.

Le remboursement d\'un prêt hypothécaire peut être une autre utilisation intelligente du capital-décès. De nombreuses personnes considèrent le remboursement de leur maison comme l\'étape ultime pour se libérer de leurs dettes, car cela peut potentiellement libérer des milliers de dollars de leur budget annuel. De plus, une personne qui n\'a plus de paiement hypothécaire peut s\'offrir le luxe de réduire son objectif de pécule de retraite puisque sa plus grande dépense mensuelle a maintenant été éliminée.

2. Maximiser les plans de retraite

Chaque année, l\'IRS permet à la majorité des travailleurs d\'épargner une partie importante de leur revenu dans des plans de retraite fiscalement avantageux. Il peut s\'agir de comptes parrainés par l\'employeur, tels que les plans 401(k) ou 403(b), mais aussi de plans individuels, tels que les IRA.

Les personnes qui ne maximisent pas déjà leurs plans peuvent utiliser la manne de leurs prestations d\'assurance-vie pour épargner davantage d\'argent sur ces comptes, jusqu\'à la limite annuelle de l\'IRS. En fait, s\'ils ont 50 ans ou plus, ils pourront également utiliser ce que l\'on appelle une "cotisation de rattrapage", ce qui leur permettra d\'épargner encore plus.

Les couples dont les deux membres travaillent peuvent essentiellement doubler ces limites. Même si la prestation d\'assurance-vie a été versée à l\'un des conjoints, ils peuvent utiliser le produit pour maximiser le plan de retraite de l\'autre pour l\'année.

3. Acquérir des actifs productifs de revenus

Selon le montant du capital-décès de l\'assurance-vie, certaines personnes peuvent envisager d\'acheter des actifs qui auront la capacité de produire des revenus futurs. Il peut s\'agir de :

• Biens immobiliers locatifs
• Actions générant des dividendes
• Indices commerciaux

Comme pour un compte de retraite, une stratégie intelligente serait de vérifier d\'abord avec un conseiller financier et de choisir des options qui ont également certains avantages fiscaux associés. Par exemple, les propriétaires d\'immeubles locatifs peuvent souvent déduire les réparations et la plus-value, ce qui réduit leur facture fiscale.

4. Acheter une police d\'assurance-vie

Les personnes qui n\'ont pas déjà une assurance-vie adéquate pourraient utiliser les avantages qu\'elles ont reçus pour acheter leur propre police. Cependant, elles peuvent aller plus loin et l\'utiliser également pour réaliser des gains en matière d\'investissement.

Certaines polices d\'assurance-vie, telles que l\'assurance-vie entière, l\'assurance-vie universelle et l\'assurance-vie universelle variable, contiennent également une caractéristique en plus de la prestation de décès appelée valeur de rachat. Selon le type de police, cette valeur de rachat peut croître de manière significative et même être utilisée pour des objectifs financiers futurs.

Parce que cette croissance est également à imposition différée, cela peut être un moyen très créatif pour un individu de prendre ses prestations de décès non imposables et de continuer à les mettre à l\'abri.

La ligne de fond

Les particuliers qui ont été informés qu\'ils recevront des prestations d\'assurance-vie ont de nombreuses façons efficaces de les utiliser à bon escient. Ils peuvent rembourser des dettes à taux d\'intérêt élevé ou leur hypothèque, maximiser leur 401(k) et leur IRA, ou acheter des biens productifs de revenus comme des propriétés locatives.

En outre, ils peuvent également acheter leur propre police d\'assurance-vie avec une valeur de rachat pour continuer à transmettre un patrimoine à l\'abri de l\'impôt.

Il s\'agit uniquement d\'un bref aperçu du produit. La couverture peut ne pas être disponible dans tous les États, y compris, mais sans s\'y limiter, en ID, NJ, NM, NY ou VA. Les prestations/primes peuvent varier en fonction du plan sélectionné. Des avenants facultatifs peuvent être disponibles moyennant un coût supplémentaire. Les polices et les avenants comportent des limitations et des exclusions qui peuvent affecter les prestations payables. Pour connaître les coûts et les détails complets de la couverture, veuillez contacter votre agent Aflac local. En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Texas et Virginie, les polices : ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400 et avenants : ICC1368050, ICC1368051, ICC1368052, ICC1368053, ICC1368054, ICC1368055.

La couverture d\'assurance Aflac est souscrite par Aflac. À New York, la couverture est souscrite par Aflac New York.

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Aflac New York | 22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2 | Albany, NY 12211

Z2201194 EXP 12/23