5 facons d\’ameliorer un mauvais score de credit en 2023

Améliorer votre score de crédit est l\'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre bien-être financier. La première étape consiste à comprendre que les agences d\'évaluation du crédit comme FICO utilisent cinq variables principales pour calculer votre score :

• Historique de paiement
• Montants dus
• Durée de l\'historique de crédit
• Mélange de crédits
• Nouveau crédit

Ces catégories sont conçues pour montrer aux sociétés de cartes de crédit et aux prêteurs une image complète de la solvabilité d\'un demandeur. Certaines, comme l\'historique des paiements (35 % de votre score) et les montants dus (30 % de votre score), sont pondérées plus fortement que d\'autres. Apprenez comment améliorer votre score de crédit avec ces conseils :

1. Effectuez des paiements réguliers à temps

Les paiements tardifs et manqués peuvent vous coûter beaucoup de points sur votre pointage de crédit. Par conséquent, effectuer des paiements réguliers à temps est un excellent moyen d\'améliorer votre score. Réglez les paiements de votre carte de crédit et de votre prêt sur le paiement automatique, même si ce n\'est que pour le solde minimum dû. Cela vous permettra de ne jamais être en retard et d\'améliorer votre cote de crédit au fil du temps.

2. Gardez une faible utilisation du crédit

L\'utilisation du crédit est le crédit disponible que vous utilisez pour effectuer des achats chaque mois. C\'est un facteur important pour les prêteurs car il est directement lié à votre ratio dette/crédit. Si vous maintenez l\'utilisation du crédit à un niveau bas, votre score de crédit restera élevé. Essayez de ne pas épuiser ou de ne pas dépasser le plafond de vos cartes de crédit. Il est important de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 %, et même plus bas si possible.

3. Ne demandez pas trop de cartes de crédit

Les sociétés de crédit effectuent une enquête approfondie sur votre rapport de crédit lorsque vous demandez une nouvelle carte. Cela peut faire baisser votre score de crédit de quelques points, et est également enregistré dans la section nouveau crédit de votre rapport de crédit. Avoir trop de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts peut vous faire paraître plus risqué aux yeux des prêteurs. Il est donc judicieux de ne pas demander plusieurs nouveaux comptes en même temps, sauf si vous en avez absolument besoin.

4. contracter un prêt personnel pour améliorer votre combinaison de crédits

Cette suggestion est double. Diversifier votre combinaison de crédit en obtenant un prêt personnel peut aider à améliorer votre pointage de crédit si vous n\'aviez auparavant que des cartes de crédit. Vous pourriez également utiliser ce prêt pour consolider certaines de vos dettes, en réduisant les montants dus sur les dettes non garanties. L\'augmentation du score de crédit peut ne pas se manifester immédiatement, mais vous en verrez les effets positifs au fil du temps.

5. Utilisez la méthode de la boule de neige pour rembourser les soldes de crédit

La méthode de la boule de neige est une stratégie de remboursement des dettes où vous effectuez tous vos paiements mensuels minimums sur les cartes de crédit et les prêts, puis prenez tous les fonds qui vous restent dans le budget et mettez-les sur le compte de crédit avec le plus petit solde dû. Une fois que vous avez remboursé le plus petit prêt, vous pouvez passer au plus petit suivant, jusqu\'à ce que toutes les dettes soient remboursées. Les paiements ponctuels et supplémentaires améliorent vos antécédents de paiement tout en réduisant votre dette.

La ligne de fond

Le système de notation du crédit a été conçu pour les prêteurs afin d\'évaluer le risque de crédit, mais les consommateurs peuvent prendre le contrôle de leur score de crédit s\'ils savent comment il fonctionne. Pour ce faire, vous pouvez payer vos factures de carte de crédit et de prêt à temps, maintenir un faible taux d\'utilisation du crédit, ne pas demander trop de cartes de crédit, contracter un prêt personnel pour consolider les dettes de carte de crédit et utiliser la méthode de la boule de neige pour rembourser les dettes.