Comment transferer un 401k dans un IRA sans penalite

Plusieurs personnes transforment leurs 401k en IRA pour consolider leur epargne, acceder a une plus large gamme de titres et obtenir un meilleur controle sur leurs investissements lorsqu\'ils changent d\'emploi ou prennent leur retraite.

Si vous avez decide qu\'un transfert vous convenait, vous vous demandez peut-etre comment commencer. Si vous faites des erreurs en cours de route, vous risquez de payer des penalites et des impots.

Cet article vous explique comment effectuer un 401k rollover dans un IRA sans penalite.

1. Choisir une societe de courtage

Les societes de courtage peuvent varier a bien des egards. Voici quelques facteurs a prendre en compte lors de vos recherches :

• Frais/commissions
• Options d\'investissement
• Outils de recherche
• Service a la clientele
• Acces en ligne et mobile

2. Choisissez un type d\'IRA

Il existe deux types d\'IRA :

IRA traditionnels

Les cotisations aux IRA traditionnels sont deductibles de l\'impot et la croissance est differee, mais les retraits sont imposes comme des revenus ordinaires.

En 2023, vous pourrez cotiser jusqu\'a 6 500 dollars si vous avez moins de 50 ans et 7 500 dollars si vous avez plus de 50 ans. Si vous disposez d\'un plan 401k dans le cadre de votre nouvel emploi, votre revenu brut ajuste modifie (MAGI) peut limiter le montant des cotisations IRA que vous pouvez deduire.

Vous devez declarer ce transfert dans votre declaration de revenus, mais il n\'est pas imposable.

Roth IRAs

Les cotisations a un Roth IRA sont apres impot, mais la croissance et les retraits de retraite admissibles sont exoneres d\'impot.

En 2023, vous pouvez cotiser jusqu\'a 6 500 dollars si vous avez moins de 50 ans et 7 500 dollars si vous avez plus de 50 ans. Cependant, votre MAGI et votre statut fiscal peuvent reduire votre plafond de cotisation.

En outre, le roulement d\'un 401k ordinaire dans un Roth IRA peut avoir des consequences fiscales puisque vous deplacez des fonds avant impot dans un compte qui permet des retraits en franchise d\'impot.

3. Ouvrez votre nouvel IRA

L\'ouverture d\'un IRA est generalement rapide, quel que soit le courtier. Visitez le site web du courtier et selectionnez le type d\'IRA souhaite.

Vous fournirez des informations personnelles et financieres de base, telles que votre nom, votre date de naissance, vos coordonnees et votre numero de securite sociale. Apres cela, votre courtier ouvre votre IRA.

4. Demander le transfert

Votre administrateur 401k vend generalement tous vos investissements dans votre 401k pour effectuer le transfert.

Il existe deux facons d\'effectuer le transfert :

Transfert direct

Le transfert direct est l\'option la plus simple. L\'administrateur de votre 401k transfere electroniquement les fonds a votre courtier IRA. Vous n\'avez jamais a toucher l\'argent, evitant ainsi tout risque de penalites.

Verifiez aupres de votre administrateur 401k pour vous assurer que les transferts directs sont disponibles - certains peuvent ne pas les offrir.

Rouler directement

Votre administrateur 401k vous fait un cheque pour 80% du solde 401k. Il retient 20 ou des taxes et penalites potentielles.

Vous devez deposer 100 % de l\'ancien solde dans les 60 jours ou faire face a des penalites et des taxes. Cela signifie que vous devez trouver les 20 euros restants ailleurs.

Vous obtenez ces 20 euros sous forme de credit d\'impot pour l\'annee au cours de laquelle vous terminez le transfert.

5. Investir les fonds

Comme indique, l\'administrateur vend vos actifs 401k avant le transfert. Vous devrez choisir les investissements dans votre nouvel IRA par vous-meme ou avec l\'aide d\'un professionnel.

Votre courtier peut proposer des services de gestion d\'investissement ou de conseil financier. Sinon, vous pouvez travailler avec un conseiller financier externe.

Une remarque sur les actions de l\'entreprise

Si vous possedez des actions de l\'entreprise de votre ancien employeur dans votre 401k, les transferer dans un IRA peut avoir des consequences fiscales. Cela peut devenir legerement plus complexe, il est donc preferable de travailler avec un professionnel de la fiscalite pour explorer vos options.

Transferer vos fonds de retraite sans penalite

Transferer un 401k vers un IRA sans penalite est plus facile qu\'il n\'y parait.

Choisissez une institution financiere et decidez du type d\'IRA que vous souhaitez ouvrir. Ensuite, contactez l\'administrateur de votre 401k pour demander un transfert et essayez d\'obtenir un transfert direct si possible.

Si les transferts directs ne sont pas disponibles, deposez votre cheque de transfert indirect et les 20 s des que possible pour eviter les penalites.

Une fois le transfert effectue, investissez vos liquidites. Travaillez avec un conseiller financier si vous ne vous sentez pas a l\'aise pour le faire vous-meme.