3 avantages de la consolidation de dettes

Tenter une consolidation de dettes a l\'aide d\'un pret de consolidation de dettes ou d\'un transfert de solde a l\'aide d\'une carte de credit n\'aboutira pas toujours a l\'elimination de vos dettes. Ce qu\'il peut faire, c\'est faciliter le remboursement de vos dettes et le rendre moins couteux.

Si vous pouvez obtenir un taux d\'interet inferieur a celui que vous payez sur vos dettes actuelles, vous pourriez economiser des centaines, voire des milliers de dollars, selon les taux et l\'importance des dettes. La fusion de vos dettes peut egalement vous permettre de mieux gerer le remboursement de ce que vous devez et d\'eviter les paiements en retard, qui peuvent nuire a votre cote de credit et finir par vous couter des frais de paiement en retard.

Qu\'est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste a regrouper plusieurs dettes en une seule dette. Au lieu d\'effectuer des paiements distincts a plusieurs creanciers ou preteurs chaque mois, vous les fusionnez et effectuez un seul paiement a un preteur unique, idealement a un taux d\'interet inferieur a celui que vous payiez aux autres preteurs. Vous pouvez utiliser la consolidation de dettes pour combiner plusieurs types de dettes, y compris les soldes de cartes de credit, les prets automobiles, les dettes medicales, les prets personnels et les prets etudiants.

Methodes de consolidation de dettes

Deux des methodes les plus populaires pour consolider les dettes sont le pret de consolidation de dettes et l\'utilisation des offres de transfert de solde associees a une carte de credit.

Pret de consolidation de dettes : Il s\'agit d\'un pret personnel qui, dans l\'ideal, vous permet de consolider les soldes de vos emprunts aupres de plusieurs preteurs, ce qui se traduit par un seul paiement mensuel fixe. Les modalites de ce type de pret peuvent varier d\'un preteur a l\'autre, mais la plupart ont une duree allant de un a dix ans. Certains preteurs remboursent directement vos creanciers a votre place, tandis que d\'autres vous versent des fonds et vous laissent rembourser les autres preteurs.

Offres de transfert de solde de carte de credit : Une offre de transfert de solde peut vous aider a rembourser votre dette et a reduire le montant des interets que vous payez. A l\'instar d\'un pret de consolidation de dettes, une offre de transfert de solde vous permet de rembourser d\'autres dettes en ne conservant qu\'un seul solde sur la carte de credit. Les offres de transfert de solde peuvent etre des offres de lancement pour les nouveaux titulaires de carte ou des offres promotionnelles pour les titulaires de carte existants. Elles se caracterisent generalement par un taux annuel effectif global (TAEG) peu eleve (et des frais de transaction uniques bases sur un pourcentage ou des frais fixes), mais uniquement pour une duree determinee et limitee, generalement comprise entre 12 et 21 mois. Vous pouvez economiser des milliers d\'euros d\'interets si vous reglez votre solde avant la fin de la periode de lancement ou de la periode promotionnelle. Attention : lorsque la periode de lancement ou de promotion prend fin, le solde impaye est soumis au TAEG plus eleve indique dans les conditions generales du compte de votre carte.

Pourquoi consolider les dettes ?

La consolidation des dettes presente plusieurs avantages, notamment :

1. Un seul paiement mensuel

La consolidation de dettes facilite le remboursement de vos dettes. Au lieu d\'avoir a effectuer plusieurs paiements mensuels a differents creanciers ou preteurs, vous n\'aurez qu\'un seul paiement mensuel a effectuer. Cela pourrait vous donner l\'impression qu\'un poids a ete enleve de vos epaules et que vous etes plus motive pour continuer a rembourser vos dettes.

2. Taux d\'interet plus bas

Les dettes non garanties, en particulier les dettes de cartes de credit, sont generalement assorties de taux d\'interet eleves qui peuvent couter des milliers de dollars, selon l\'importance du solde que vous devez rembourser. Si votre cote de credit s\'est amelioree et que vous etes en mesure d\'obtenir un taux d\'interet moins eleve sur un pret de consolidation de dettes ou de profiter d\'une offre de transfert de solde de carte de credit, telle qu\'une offre de lancement a 0 PR ou une offre promotionnelle similaire pour une carte que vous possedez deja, vous pourriez etre en mesure de conserver une plus grande partie de votre argent durement gagne.

3. Meilleure cote de credit

La consolidation de la dette peut egalement ameliorer votre cote de credit. Si vous effectuez vos paiements a temps, a chaque fois, votre cote de credit pourrait s\'ameliorer. Cela peut vous aider a obtenir des prets et des cartes de credit a des taux competitifs et a des conditions favorables a l\'avenir.

The Bottom Line

Si vous etes pret a vous sortir d\'un endettement excessif, la consolidation de dettes peut etre une option interessante. Le fait de rembourser un seul pret chaque mois au lieu de payer plusieurs creanciers peut vous aider a eliminer le stress et la confusion du processus et a vous diriger vers la securite financiere que vous meritez.

Contenu sponsorise