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Le refinancement des prets etudiants et votre pointage de credit : Ce qu\’il faut savoir
Refinancer des prets etudiants pourrait etre une decision judicieuse, surtout si votre situation financiere s\'est amelioree depuis que vous avez contracte vos prets.
Votre nouvelle situation financiere pourrait vous permettre d\'obtenir un pret assorti de conditions plus favorables que votre ou vos prets actuels. Poursuivez votre lecture pour apprendre ce que vous devez savoir sur le refinancement des prets etudiants et votre pointage de credit :
Comment fonctionne le refinancement des prets etudiants
Le refinancement peut permettre a un emprunteur admissible de combiner tous ses prets prives ou federaux en un seul pret assorti de nouvelles conditions. Si vous remplissez les conditions requises pour un refinancement, vous pourriez beneficier de taux d\'interet reduits, d\'une duree de pret plus courte ou plus longue, ou de mensualites moins elevees. (Notez que si vous refinancez des prets federaux aupres d\'un preteur prive, vous perdrez les avantages de l\'aide federale aux etudiants, tels que certaines options du programme de remboursement.)
Le refinancement ne reduit pas necessairement votre dette totale, mais il peut vous permettre de mieux gerer le montant de votre dette au fil du temps et peut reduire le montant total des interets que vous pourriez payer sur la duree de vie du pret.
Qu\'est-ce qu\'une cote de credit ?
Une cote de credit est une mesure numerique de votre sante financiere.
Votre pointage de credit est calcule en analysant vos antecedents de credit, y compris vos obligations financieres anterieures et la facon dont vous les avez gerees. Les scores de credit varient de 300 a 850, les scores les plus eleves representant une plus grande responsabilite fiscale.
Facteurs qui composent une cote de credit
L\'historique des paiements : Le facteur le plus important dans le calcul de votre score, l\'historique des paiements examine votre capacite a payer vos factures a temps. Il tient compte des paiements manques ou en retard et represente 35 % de votre cote de credit.
Utilisation du credit : Votre taux d\'utilisation fait reference au montant du credit que vous utilisez par rapport au montant total du credit dont vous disposez. L\'utilisation du credit represente 30 % de votre score de credit et de nombreux experts recommandent de maintenir votre utilisation a environ un tiers de votre credit disponible.
Melange de credits : Il peut etre benefique pour votre score de detenir differents types de dettes, y compris des dettes renouvelables (telles que les cartes de credit) et des dettes a temperament (telles que les prets etudiants). La composition du credit represente 15 % de votre score de credit.
Longueur des antecedents en matiere de credit : Plus vous etes responsable du remboursement de vos dettes depuis longtemps, meilleur est votre score. La duree des antecedents de credit represente 10 % de votre pointage de credit FICO.
Nouveaux comptes : L\'ouverture d\'un nouveau compte peut faire baisser l\'age moyen de vos comptes, ce qui peut avoir une incidence negative sur votre pointage. Les nouveaux comptes representent 10 % de votre score de credit.
Avez-vous besoin d\'un certain score de credit pour refinancer votre pret etudiant ?
En regle generale, les preteurs exigent une cote de credit minimale pour le refinancement d\'un pret etudiant. Ce score depend toutefois de plusieurs facteurs. Il varie souvent en fonction du preteur et du type de pret, c\'est pourquoi il est preferable de s\'adresser directement au(x) preteur(s) de votre choix pour connaitre leurs exigences specifiques.
Meme si vous etes en train de reconstruire votre score et qu\'il est plus bas que vous ne le souhaiteriez, le refinancement n\'est pas a exclure. Les preteurs peuvent toujours travailler avec ceux qui font preuve de responsabilite d\'une autre maniere. Par exemple, certains preteurs prendront en compte vos revenus (ou votre potentiel de revenus), votre ratio dette/revenu, ou meme autoriseront un cosignataire lors d\'une demande de refinancement.
Le refinancement nuit-il a votre cote de credit ?
Un probleme parfois inattendu : la demande d\'un nouveau pret peut en fait nuire a votre cote de credit. Si vous optez pour un refinancement par l\'intermediaire d\'un preteur qui effectue une "enquete approfondie" aupres de l\'une des trois principales agences d\'evaluation du credit, cela peut entrainer une legere baisse de votre cote de credit, mais elle est temporaire. La plupart des scores se retablissent dans les six mois.
Si vous choisissez de demander un refinancement de pret etudiant aupres d\'une banque ou d\'une autre institution financiere qui n\'exige pas d\'enquete approfondie, il se peut qu\'il n\'y ait pas d\'impact sur votre score de credit.
Pensees finales
Le refinancement d\'un pret etudiant peut etre un excellent moyen de gerer votre plan de paiement et d\'economiser de l\'argent sur la duree du pret.
Savoir comment fonctionne le processus et connaitre son propre score sont des etapes importantes pour prendre une decision eclairee.
Enfin, comprendre a quoi ressemble le refinancement des prets etudiants peut vous aider a trouver les conditions les plus favorables pour vos besoins.
