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Comment transferer un 401K en tant que nouvel employe ?
Demarrer un nouvel emploi est un processus complexe. Vous devez remplir des formulaires fiscaux, etudier la trousse d\'orientation, revoir vos taches et responsabilites et faire connaissance avec vos nouveaux collegues. Votre 401K rollover fait egalement partie de cette transition. Elle peut facilement etre negligee lorsque vous vous immergez dans une nouvelle entreprise. Dans cet article, nous passerons en revue les etapes essentielles pour transferer votre 401(k) en tant que nouvel employe.
Revoir vos options de transfert
Le departement des ressources humaines de votre nouvel employeur doit avoir mis en place un processus pour transferer le 401(k) de votre ancien employeur dans le sien. Certains salaries choisissent de conserver leur plan chez leur ancien employeur parce qu\'ils ont investi des actions de l\'entreprise avec des gains non realises. Un transfert declencherait une obligation fiscale sur ces gains.
Une autre option consiste a transferer le 401(k) dans un IRA. Les cotisations a un IRA traditionnel sont effectuees avec de l\'argent avant impot, ce qui permet de reduire l\'impot sur le revenu a payer. Les cotisations a un Roth IRA sont effectuees apres deduction des impots, de sorte que les distributions a la retraite sont exonerees d\'impot. Consultez votre comptable ou votre conseiller fiscal pour en savoir plus sur ces options.
Vous pouvez bien sur simplement encaisser l\'ancien plan, mais cela vous coutera une penalite de retrait anticipe si vous avez moins de 59 ½ ans. Il faut egalement beaucoup de temps pour accumuler de l\'epargne ; votre futur vous remerciera donc de laisser votre argent dans un fonds de retraite. Si vous avez besoin de liquidites, demandez a l\'administrateur de votre regime si vous pouvez emprunter sur vos fonds investis.
Choisissez un transfert direct ou un transfert par cheque
Le transfert d\'un 401(k) d\'un employeur a un autre se fait generalement sous forme de transfert direct. Vous n\'avez rien a faire, si ce n\'est signer les documents necessaires. Les transferts directs peuvent egalement etre transferes dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Dans les deux cas, les avoirs de votre compte existant seront vendus, vous devrez donc choisir de nouveaux investissements lorsque les fonds seront transferes.
Une deuxieme option consiste a prendre un cheque de votre ancien employeur et a le deposer sur le compte 401(k) du nouvel employeur. Des regles de transfert s\'appliquent dans ce scenario. Par exemple, il y a une retenue d\'impot obligatoire de 20 % et une penalite de 10 % si vous ne deposez pas les fonds sur le nouveau compte dans les soixante jours. Considerez cela attentivement avant de choisir cette option.
Selectionnez vos fonds d\'investissement
Votre nouveau fournisseur de 401K devrait vous fournir une liste d\'options pour les fonds d\'investissement. Les anciens investissements que vous aviez chez votre ancien employeur auront ete liquides lorsque le transfert a ete effectue, convertissant essentiellement vos fonds en especes. Le choix de nouveaux investissements doit etre fait rapidement afin de ne pas manquer des gains potentiels qui pourraient ameliorer votre retraite.
Vous n\'avez pas besoin d\'etre un expert en finance. Les fournisseurs de 401(k) vous proposent generalement quelques options en fonction de votre tolerance au risque. Par exemple, un fonds conservateur peut contenir des obligations et des fonds communs de placement a faible risque, tandis qu\'un fonds agressif contiendra davantage d\'actions et d\'alternatives. C\'est vous qui choisissez le degre de prudence ou d\'agressivite que vous souhaitez. Le fournisseur gere les investissements.
The Bottom Line
Un transfert 401(k) doit etre l\'une des taches en tete de votre liste de choses a faire lorsque vous commencez un nouvel emploi. Vous pouvez effectuer un transfert direct vers le fonds 401(k) du nouvel employeur ou prendre un cheque de l\'ancienne entreprise et le deposer sur votre nouveau compte de retraite. Cette derniere option s\'accompagne d\'une retenue d\'impot de 20 % et d\'une penalite potentielle de 10 % si vous n\'effectuez pas le depot dans les soixante jours.
Vous pouvez egalement effectuer un transfert vers un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Dans les deux cas, comme pour un transfert 401(k), vous devrez choisir des fonds d\'investissement une fois le transfert du compte termine. Les fournisseurs de 401(k) vous proposent des choix de fonds geres en fonction de votre tolerance au risque. Avec les IRA autogeres, vous devrez choisir vous-meme les investissements. Demandez a votre conseiller financier ce qui vous convient le mieux.
Sources :
https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp
