Un guide etape par etape pour calculer votre epargne-retraite

Le concept de retraite a ete redefini ces dernieres annees. De nombreux Americains prolongent leur activite professionnelle jusqu\'a un age avance. D\'autres completent leurs revenus en travaillant a leur compte ou a domicile. Quoi qu\'il en soit, vous devrez determiner le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite et vivre confortablement. Vous pouvez utiliser une calculatrice de retraite pour vous aider a determiner ce montant. Voici quelques etapes pour commencer.

1. Additionnez vos depenses

Calculez le montant que vous depensez chaque mois, multipliez ce chiffre par douze, puis multipliez le total par 25. Le chiffre final est une estimation approximative du montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Par exemple, si vous depensez 5 000 dollars par mois, cela represente 60 000 dollars par an, et vous devrez donc epargner 1,5 million de dollars. Ces chiffres sont bases sur ceux d\'aujourd\'hui, mais vos depenses peuvent changer au fil du temps. Il est donc preferable de prevoir des fonds supplementaires pour couvrir les frais de sante, l\'inflation, l\'augmentation des factures mensuelles, les frais de voyage et les loisirs.

2. Etablissez votre calendrier de retraite

Il y a deux parties a prendre en compte pour etablir votre calendrier de retraite potentiel. La premiere consiste a estimer le nombre d\'annees que vous souhaitez encore travailler avant de prendre votre retraite. La seconde consiste a diviser ces annees par le nombre que vous avez calcule a l\'etape 1. Si vous avez besoin de 1,5 million de dollars et qu\'il vous reste trente ans de travail, vous devez epargner 50 000 dollars par an. Ce chiffre peut sembler impressionnant, mais il tient compte du rendement des placements.

3. Determinez votre tolerance au risque

La tolerance au risque est determinee par le mode de vie personnel et le temps qu\'il reste a l\'individu avant la retraite. Une personne d\'age moyen qui eleve une famille ne peut pas se permettre de jouer son avenir sur des investissements a haut risque. Les jeunes celibataires peuvent prendre plus de risques. Vous pouvez determiner votre tolerance au risque en evaluant votre calendrier, en passant en revue vos objectifs financiers et en etant honnete avec vous-meme sur le degre d\'incertitude auquel vous etes pret a faire face.

4. Choisissez vos investissements avec soin

Les investissements a faible risque comprennent des produits tels que les obligations et les fonds communs de placement, dont les rendements sont plus faibles mais non volatils. Les actions et les investissements alternatifs comportent plus de risques, car les valeurs ont tendance a fluctuer, parfois a l\'extreme. Les fournisseurs de 401(k) proposent des portefeuilles geres en fonction de votre tolerance au risque. Vous pouvez egalement gerer vous-meme vos investissements, mais assurez-vous de savoir ce que vous faites si vous decidez de suivre cette voie.

5. Veillez a ce que vos proches soient pris en charge

Il est important de tenir compte de votre famille lorsque vous planifiez votre retraite. La police d\'assurance-vie devrait faire partie de votre portefeuille de placements. Elle garantit que vos proches seront pris en charge apres votre depart et vous aide a couvrir des depenses de fin de vie et des factures medicales, voire a payer les frais de scolarite de vos enfants. L\'assurance-vie permanente est un actif qui accumule une valeur de rachat au fil du temps. Vous pouvez vous adresser a un agent d\'assurance agree pour mieux comprendre vos besoins et vous assurer que tout le monde est couvert.

6. Revisez votre plan regulierement

C\'est ici que la calculatrice de retraite vous sera utile. Utilisez-le pour revoir votre plan et vous assurer que les chiffres que vous avez obtenus sont correctement ajustes pour tenir compte de l\'inflation. Votre situation personnelle peut egalement changer. Revoyez votre plan de retraite immediatement en cas de changement important dans votre vie, comme un mariage, l\'achat d\'une maison ou la naissance d\'un enfant. Cela vous permettra de maintenir votre plan a jour et de prendre une retraite confortable.

L\'essentiel

Assemblez vos depenses, determinez le calendrier de votre retraite, determinez votre tolerance au risque et investissez avec soin. Veillez a ce que vos proches soient proteges en investissant dans une police d\'assurance vie permanente. Utilisez tous ces elements pour elaborer un plan d\'epargne-retraite et revisez-le regulierement. La vie et les circonstances economiques peuvent changer. Soyez pret a y faire face.

Sources :

https://www.synchronybank.com/blog/ultimate-guide-to-retirement-calculations/

https://www.thebalancemoney.com/how-to-calculate-your-retirement-needs-4061547

https://www.investopedia.com/articles/retirement/11/5-steps-to-retirement-plan.asp