4 pieges de la planification de la retraite

La retraite est l\'occasion de se detendre, de profiter des fruits de son dur labeur, de passer du temps en famille, etc.

Cependant, la planification de la retraite demande de la discipline et de l\'engagement. Une preparation insuffisante peut rendre plus difficile une retraite confortable ou le respect du calendrier souhaite.

Cet article presente quatre pieges a eviter lors de la planification de la retraite, ainsi que des conseils pour les eviter.

1. ne pas tenir compte de l\'inflation

ne pas tenir compte de l\'inflation alors que vous planifier votre retraite peut reduire votre pouvoir d\'achat, vous laissant avec moins d\'actifs.

Pour reduire l\'impact de l\'inflation sur votre epargne, vous devez envisager d\'investir vos actifs de retraite dans des placements qui peuvent suivre ou depasser l\'inflation.

Les actions, les obligations et l\'immobilier ont historiquement surpasse l\'inflation. Les performances futures des investissements ne peuvent etre garanties, mais ces actifs peuvent vous aider a proteger votre patrimoine contre l\'inflation et a faire face au cout de la vie.

2. trop compter sur la securite sociale

La securite sociale est un filet de securite utile, mais elle peut ne pas etre suffisante pour constituer votre seule source de revenus a la retraite. En outre, mettre tous ses oufs dans le meme panier, comme la securite sociale, pourrait etre prejudiciable si quelque chose arrivait au programme ou a l\'economie a l\'avenir.

En revanche, il est essentiel d\'epargner et d\'investir en vue de la retraite tout en travaillant. Cotiser a des comptes de retraite professionnels, investir dans des comptes de retraite et de courtage distincts et se constituer une epargne peuvent etre des mesures judicieuses.

En outre, vous pouvez retarder l\'entree en vigueur de la securite sociale jusqu\'a l\'age de 70 ans. Plus vous repoussez l\'age de la retraite, plus vos prestations peuvent etre elevees. Par consequent, en epargnant ailleurs, vous pouvez diversifier vos actifs et augmenter vos prestations de securite sociale.

3. Ne pas planifier les impots

Les considerations fiscales peuvent devenir plus importantes a la retraite, car vous vivrez avec un revenu fixe qui peut provenir de plusieurs sources. Les comptes de retraite et la strategie de retrait appropries peuvent potentiellement reduire votre charge fiscale a la retraite et vous aider a conserver une plus grande partie de votre argent.

Voici quelques comptes fiscalement avantageux a considerer :

• 401(k) : Les cotisations sont avant impot et les plafonds de cotisation sont eleves. L\'employeur peut egalement verser une partie de vos cotisations.
• IRA traditionnels : Les cotisations sont avant impot, mais les retraits a la retraite sont imposes au taux de l\'impot sur le revenu ordinaire. Ce type d\'IRA peut s\'averer utile si vous gagnez beaucoup d\'argent mais prevoyez un revenu de retraite plus faible.
• Roth IRAs : Vous cotisez apres impot, mais les retraits admissibles a la retraite sont exoneres d\'impot. Ce type d\'investissement peut s\'averer interessant si vous prevoyez un revenu de retraite plus eleve.
• Comptes de courtage imposables : Ces comptes n\'offrent pas d\'avantages fiscaux proprement dits. Toutefois, vous pouvez beneficier de taux d\'imposition favorables sur les plus-values a long terme si vous vendez des actions, des obligations et des actifs similaires sur le compte apres les avoir conserves pendant plus d\'un an.

En outre, les impots peuvent avoir une incidence sur l\'endroit ou vous vivrez a la retraite. Par exemple, certains Etats ne prelevent pas d\'impot sur le revenu. Par consequent, ces Etats sont plus favorables aux retraites sur le plan fiscal.

Envisagez de travailler avec un fiscaliste pour choisir les comptes et les investissements et elaborer une strategie de retrait afin de minimiser votre charge fiscale.

4. Sous-estimation des couts des soins de sante

Les couts des soins de sante peuvent augmenter a la retraite parce que vous aurez peut-etre besoin de soins medicaux plus frequemment.

Vous avez droit a Medicare a l\'age de 65 ans, mais il se peut que Medicare ne suffise pas a couvrir vos frais medicaux. Vous devrez peut-etre payer des medicaments sur ordonnance, des soins dentaires, des soins de la vue et des soins de longue duree, entre autres.

Plusieurs options peuvent etre envisagees pour se preparer aux couts des soins de sante :

• Assurance complementaire : Souscrivez une assurance pour les soins de sante, les soins dentaires, les soins de la vue et les soins de longue duree.
• Ouvrir un compte d\'epargne sante : Ces comptes sont disponibles pour les plans que l\'IRS considere comme des plans de sante a franchise elevee (HDHP). Les cotisations sont versees avant impot, les placements fructifient avec un report d\'impot et les retraits sont exoneres d\'impot lorsqu\'ils sont utilises pour des frais medicaux admissibles.
• Epargner et investir : Epargner et investir davantage sur vos comptes habituels peut vous aider a payer les primes d\'assurance et les frais a votre charge.

L\'essentiel

La retraite est l\'un des plus grands objectifs financiers de la plupart des gens. Il est essentiel de planifier sa retraite de maniere proactive, notamment en connaissant et en evitant les pieges les plus courants.

Tenez compte de l\'inflation, ne comptez pas trop sur la securite sociale, creez une strategie fiscale et de retrait, et preparez-vous a des depenses medicales supplementaires.

Suivre ces etapes peut vous aider a attenuer vos soucis financiers et a profiter pleinement de votre retraite.

Sources :

https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp

https://www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/