Pouvez-vous obtenir plus de valeur d\’un refinancement en especes ou d\’un pret hypothecaire a l\’habitation ?

Contenu sponsorise : Un refinancement avec decaissement et une marge de credit sur valeur domiciliaire (LDCVD) peuvent tous deux vous donner acces a des liquidites en puisant dans la valeur nette de votre maison. Le choix de la solution qui vous apportera le plus de valeur depend en grande partie des taux d\'interet hypothecaires actuels, de la valeur nette de votre maison et de vos objectifs financiers.

En quoi les LDCVD different-elles des refinancements avec retrait de fonds ?

Une MCVD est un pret supplementaire que vous contractez sur votre maison et qui fonctionne comme une ligne de credit renouvelable dans laquelle vous pouvez puiser au besoin. Un refinancement avec decaissement remplace votre pret hypothecaire actuel par un pret plus important et vous verse la difference en especes. Les taux d\'interet ont tendance a etre plus bas pour les refinancements en especes, et les frais de cloture ont tendance a etre plus eleves.

Un refinancement en numeraire consiste a refinancer votre pret hypothecaire et a retirer une somme forfaitaire supplementaire de la valeur de votre capital immobilier. Ces refinancements sont souvent assortis d\'un taux d\'interet fixe et de mensualites fixes.

En revanche, les LDC fonctionnent davantage comme des cartes de credit : vous pouvez emprunter jusqu\'a un certain montant et effectuer des paiements sur un solde qui accumule des interets. Les taux d\'interet des LDCVD sont souvent variables, ce qui rend les paiements futurs difficiles a budgetiser.

Determinez si vous disposez de suffisamment de fonds propres

Estimez la valeur marchande actuelle de votre maison et comparez-la au montant que vous devez encore sur votre hypotheque pour determiner votre equite. Si vous devez plus que la valeur de votre maison, vous n\'aurez pas acces a un refinancement en especes ou a une MCVD. En regle generale, vous devez disposer d\'un certain pourcentage de fonds propres pour pouvoir pretendre a l\'un ou l\'autre type de pret, bien que ce chiffre puisse varier d\'un preteur a l\'autre. Par exemple, Discover® Home Loans propose des refinancements en especes pour un ratio pret/valeur combine (CLTV) allant jusqu\'a 90, mais n\'offre pas de HELOC.

De combien d\'argent avez-vous besoin ?

Avec les LDC et les refinancements avec decaissement, vous pouvez generalement utiliser les fonds comme bon vous semble. Les refinancements avec encaissement sont generalement plus adaptes aux gros achats, et les LDCVD offrent l\'avantage de la souplesse.

Si vous savez que vous devez faire face a une depense importante, un refinancement avec decaissement vous permettra probablement d\'acceder aux fonds a un taux d\'interet moins eleve, voire d\'economiser de l\'argent sur l\'ensemble de votre pret hypothecaire.

Par ailleurs, comme les LDCVD sont generalement assorties de taux d\'interet variables, vous n\'aurez peut-etre pas besoin d\'emprunter autant que vous le feriez dans le cadre d\'un refinancement avec decaissement.

Le resultat final

Le meilleur rapport qualite-prix entre une MCVD et un refinancement en especes depend en fin de compte du montant dont vous avez besoin. Si vous savez que vous avez besoin de fonds pour couvrir un achat important, un refinancement avec decaissement peut vous procurer une somme forfaitaire et un taux d\'interet probablement plus bas.

En revanche, si vous avez des depenses permanentes potentielles et que vous avez besoin d\'un financement plus souple, une LDCVD peut vous offrir une meilleure valeur afin que vous n\'empruntiez pas plus que ce dont vous avez besoin.

Remarque : Discover Home Loans propose des produits de refinancement hypothecaire et de pret sur valeur domiciliaire, mais n\'offre pas de LDCVD.

A propos de Discover Home Loans

Discover Home Loans propose des prets sur valeur domiciliaire et des options de refinancement hypothecaire assortis d\'une gamme d\'avantages pour les proprietaires admissibles. Trouvez des options adaptees a votre budget sur discover.com/home-loans. 2023 Discover Bank, Member FDIC | NMLS ID 684042