5 strategies financieres utiles pour les personnes ayant peu ou pas d\’antecedents en matiere de credit

La gestion des finances et la constitution d\'un credit peuvent s\'averer difficiles pour les personnes ayant peu ou pas d\'antecedents en matiere de credit. Qu\'il s\'agisse de demander un pret automobile, un pret hypothecaire ou un pret personnel, d\'obtenir une carte de credit ou d\'autres produits financiers, les personnes dont le credit est faible ou inexistant ont moins de choix et doivent souvent faire face a des couts plus eleves. Cependant, plusieurs strategies peuvent permettre a ces personnes d\'ameliorer leur situation financiere et de jeter les bases d\'une future solvabilite. Voici cinq strategies financieres precieuses adaptees aux personnes ayant peu ou pas d\'antecedents en matiere de credit.

1. Adopter des habitudes financieres saines

Construisez une base financiere solide en commencant par adopter des habitudes positives : surveillez vos depenses, etablissez un budget et depensez en fonction de celui-ci, mettez en place des paiements de factures automatises lorsque cela est possible et creez un fonds d\'urgence. Ces pratiques offrent une vision claire des fonds disponibles et permettent aux individus d\'allouer des ressources a des activites qui contribuent a l\'etablissement ou a l\'amelioration d\'un pointage de credit.

2. Utiliser le credit pour etablir une cote de credit

Il existe plusieurs facons d\'etablir un historique de credit pour la premiere fois. Demandez un pret personnel ou une carte de credit qui ne necessite pas d\'antecedents en matiere de credit et qui fait l\'objet d\'un rapport aux agences d\'evaluation du credit ; Oportun propose ces deux types de produits. Ces produits peuvent avoir des montants ou des limites de pret inferieurs et des taux d\'interet legerement plus eleves, mais ils constituent un excellent point de depart. Les cartes de credit garanties peuvent egalement servir a etablir des scores de credit. Contrairement aux cartes de credit classiques, les cartes securisees exigent un depot en especes a titre de garantie, qui determine la limite de credit. Une autre option consiste a devenir un utilisateur autorise sur la carte de credit de quelqu\'un d\'autre, ce qui est un moyen particulierement efficace pour les parents d\'aider leurs enfants a etablir un credit lorsqu\'ils atteignent l\'age de 18 ans. Les deux parties profitent ou subissent les consequences du comportement de remboursement de l\'autre. Dans toutes ces options, un remboursement responsable permet d\'etablir un historique de credit positif et de montrer sa solvabilite aux preteurs. Progressivement, les individus peuvent devenir eligibles a des credits assortis de conditions plus favorables et plus souples, ce qui renforce encore leur solvabilite.

3. Payer ses factures a temps

L\'historique des paiements d\'une personne est l\'un des facteurs les plus influents utilises par les agences d\'evaluation du credit pour determiner sa cote de credit. C\'est pourquoi les gens doivent effectuer tous leurs paiements a temps, qu\'il s\'agisse d\'une carte de credit, d\'un pret ou d\'une facture de services publics. Sauter des paiements ou ne pas payer ses factures a temps peut nuire a la cote de credit d\'une personne, et il faut beaucoup de temps pour se remettre de l\'impact de cette activite sur la cote de credit d\'une personne. Il est essentiel de faire preuve de diligence en ce qui concerne les paiements en temps voulu pour maintenir un profil de credit positif.

4. Faire attention a l\'utilisation du credit

L\'utilisation du credit decrit le pourcentage de credit qu\'un individu utilise par rapport a son credit disponible. Par exemple, si 300 dollars ont ete debites d\'une carte de credit dont la limite est de 1 000 dollars, le consommateur a utilise 30 % de son credit disponible. Le fait de depasser regulierement les 30 % de credit disponible peut avoir un impact negatif sur les scores de credit. Les particuliers doivent faire preuve de prudence dans l\'utilisation de leur credit, en veillant a ce qu\'elle reste inferieure au seuil de 30 %. Pour ce faire, ils doivent rembourser l\'integralite de leur solde, utiliser plusieurs cartes a bon escient et augmenter leur limite de credit - sans depenser plus d\'argent - lorsque c\'est possible.

5. Controler regulierement les rapports de credit

Lorsqu\'une personne verifie regulierement son dossier de credit, elle comprend l\'importance d\'ameliorer sa situation financiere. Connaitre le contenu de son dossier de credit permet d\'identifier les divergences ou les erreurs susceptibles d\'avoir un impact negatif sur son score. Les particuliers peuvent egalement reperer les activites suspectes, telles que les demandes de renseignements emanant de preteurs auxquels ils n\'ont pas postule ou les transactions qu\'ils ne reconnaissent pas. En surveillant leur dossier de credit de maniere proactive, les particuliers peuvent preserver leur sante financiere et prendre les mesures appropriees pour resoudre les problemes eventuels.

Oportun propose des prets personnels abordables et accessibles a ceux qui n\'ont pas ou peu d\'antecedents en matiere de credit.

Oportun, une fintech et une plateforme bancaire numerique axee sur la mission, utilise une technologie avancee et des annees de donnees pour offrir des credits a des taux abordables aux personnes qui travaillent dur et qui ont des antecedents de credit minces ou inexistants. Selon l\'etude 2023 True Cost of a Loan menee par le Financial Health Network (FHN), les produits de pret d\'Oportun sont en moyenne huit fois moins chers que d\'autres alternatives, comme les prets sur salaire et les prets sur titre, pour un emprunteur type. Ces prets sont concus pour aider les emprunteurs a etablir un historique de credit et a ameliorer leur vie financiere personnelle.