Capitaliser : 5 mesures que les trentenaires peuvent prendre pour preparer leur retraite

Les trentenaires ont souvent du mal à imaginer la vie à la retraite. Pour cette raison, certaines personnes retardent l\'épargne et l\'investissement jusqu\'à ce qu\'il soit trop tard. En particulier lorsque les marchés sont volatils, il peut sembler plus sûr de ne rien faire.

Mais le moment idéal pour épargner et investir en vue de la retraite est celui où l\'on est encore à quelques décennies de l\'âge traditionnel de la retraite, fixé à 65 ans. Cela laisse également le temps de surmonter les inévitables hauts et bas des marchés et de l\'économie et de constituer un patrimoine à long terme.

Voici cinq mesures que les trentenaires peuvent prendre pour commencer à préparer leur retraite dès aujourd\'hui.

1. Estimer le montant nécessaire pour une retraite confortable

Il n\'est jamais trop tôt pour déterminer une estimation du montant nécessaire pour la retraite. Le montant estimé nécessaire varie en fonction de différents facteurs, tels que :

• Le style de vie, actuel et pendant la retraite
• Le coût de la vie dans le lieu de retraite prévu
• Les loyers mensuels ou les versements hypothécaires prévus

Bien que les différents facteurs signifient qu\'il n\'y a pas d\'approche unique pour déterminer le montant de l\'épargne dont une personne aura besoin, avoir un objectif en tête est utile. Les calculateurs de retraite en ligne peuvent prendre des entrées comme l\'âge actuel, le revenu, l\'épargne et la date de retraite prévue et fournir un montant cible par mois qu\'une personne devra épargner pour atteindre son objectif ultime.

2. Créer un budget

Après avoir déterminé combien d\'argent il faudra pour prendre sa retraite, les trentenaires peuvent commencer à travailler sur un budget. Le suivi et l\'analyse des dépenses pendant quelques mois montrent où va l\'argent et permettent d\'identifier les zones de dépenses excessives. L\'utilisation de ces informations pour effectuer des ajustements budgétaires mineurs peut garantir que l\'épargne-retraite est sur la bonne voie.

Après avoir mis en place un budget, les gens peuvent découvrir qu\'il y a un excédent d\'argent à déposer dans un 401(k) ou un autre plan de retraite. De plus, les contributions aux 401(k) traditionnels et aux IRA sont avant impôt, ce qui signifie qu\'elles réduisent le revenu imposable tout en aidant les comptes de retraite à croître.

3. Commencez à épargner tôt et souvent

Les personnes dans la trentaine ont un avantage dans la planification de la retraite : le temps. Plus une personne alimente tôt ses comptes de retraite, plus son épargne est susceptible d\'augmenter par rapport à celle des personnes qui commencent à épargner à un âge plus avancé, grâce aux intérêts composés.

Les intérêts composés sur des cotisations régulières peuvent avoir un impact énorme sur l\'épargne au fil du temps. Par exemple, une personne âgée de 30 ans disposant d\'une épargne de 10 000 $ qui croît 7 nnuellement pourrait avoir 106 765 $ à l\'âge de 65 ans. Avec des cotisations annuelles supplémentaires de seulement 1 000 $, l\'épargne pourrait atteindre 254 679 $. Des cotisations plus importantes et récurrentes signifient généralement plus d\'argent à terme.

4. Gérer l\'épargne-retraite et investir

Il peut être facile de perdre de vue les comptes de retraite parrainés par l\'employeur au cours d\'une vie de différents emplois. C\'est là que la planification à l\'avance porte ses fruits. Comme les changements d\'emploi sont fréquents lorsque les gens sont plus jeunes, les trentenaires peuvent planifier que faire avec un 401(k) lorsqu\'on change d\'emploi pour s\'assurer que les comptes de retraite ne sont pas oubliés. Il y a plusieurs options à considérer, y compris laisser le 401 (k) chez un ancien employeur, transférer des actifs au 401 (k) du nouvel employeur, ou rouler l\'argent du 401 (k) vers un compte de retraite individuel (IRA). L\'un des principaux avantages d\'un IRA est qu\'il est lié à un individu, et non à un employeur, ce qui signifie qu\'une personne peut continuer à investir de l\'argent par elle-même, quel que soit son statut professionnel.

Que l\'on mette de l\'argent de côté dans un 401(k) ou un IRA, il est essentiel de choisir les bonnes options d\'investissement pour maximiser les rendements à long terme. Après tout, l\'épargne est une étape essentielle de la préparation de la retraite, mais l\'investissement est ce qui permet à l\'argent des comptes de retraite de croître. Alors que les plans 401(k) parrainés par l\'employeur peuvent avoir des options d\'investissement plus limitées, les investissements IRA ont tendance à être plus flexibles et peuvent aller des actions et des fonds communs de placement aux ETF et aux investissements alternatifs.

Le bon plan de retraite dépend des objectifs et de la tolérance au risque de l\'individu. Comme les jeunes investisseurs disposent de plusieurs décennies pour faire fructifier leur argent, il peut être judicieux d\'opter pour des placements plus risqués. Cependant, certaines personnes peuvent trouver que les fluctuations régulières à la hausse et à la baisse d\'un investissement plus risqué ne valent pas le stress. C\'est là que les conseils d\'un professionnel peuvent s\'avérer utiles.

5. Consultez un professionnel

En matière de planification de la retraite, les conseils d\'un professionnel peuvent être d\'une grande aide, notamment pour les nouveaux investisseurs. Un conseiller financier peut aider à mettre en place un plan de retraite standard conçu pour une personne dans la trentaine, ou établir des comptes pour répondre aux désirs et aux besoins de chaque individu, offrant ainsi une expérience sur mesure.

Bottom line

Pour les personnes dans la trentaine, c\'est le bon moment pour commencer à planifier et à épargner pour la retraite. En investissant de l\'argent tôt dans la vie, on lui donne beaucoup de temps pour croître dans les comptes de retraite. Des habitudes d\'épargne intelligentes, l\'établissement d\'un budget et des plans de retraite utiles comme 401(k)s et IRA peuvent mettre les gens sur la voie d\'une retraite confortable.

Pour les personnes qui décident de transférer leurs anciens comptes 401(k), la bonne nouvelle est que Capitalize se charge des démarches et rend le transfert de l\'ancien compte simple. Il suffit de fournir à Capitalize le nom de son ancien employeur et de choisir un fournisseur d\'IRA sur le site Web de Capitalize. Capitalize s\'occupera gratuitement du transfert de l\'ancien compte 401(k), ce qui vous fera gagner du temps et vous épargnera des tracas.